Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений. Какие условия по ипотеке существуют для молодых специалистов Льготный кредит на жилье молодым специалистам

Ипотечное кредитование позволяет многим людям приобрести жилье, не ожидая наследство. Ведь в период инфляции приобрести собственную недвижимость невозможно. Но для того, чтобы кредит выгодный, можно воспользоваться специализированными программами.

Бюджетниками часто называют граждан, работающих в органах самоуправления, больницах и школах, иных учреждениях, которые находятся на финансировании государства. Уже давно правительство планировало осуществлять поддержку такой категории лиц.

Граждане уже получают льготы различного плана. Ежегодно разрабатываются специальные программы, которые призваны упрощать покупку недвижимости. Ежегодно разрабатываются программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для бюджетников.

Несмотря на название ипотечного кредитования, данная программа не имеет никакого отношения к стандартной процедуре. Участнику программы полагается несколько вариантов государственной поддержки. Любой из представленных он вправе выбрать самостоятельно.

При этом он может выбрать только один вариант помощи:

Единовременное пособие. Воспользоваться может любой человек, работающий в государственной структуре. Выглядит это следующем образом – возврат не более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но для оформления потребуются уже оформленные документы, подтверждающие право собственности;
Компенсация процентной ставки по ипотечному кредитованию. Как правило, производится один раз в год;
Предоставление недвижимости на более лояльных условиях с учетом меньшего процента.

Для определенных граждан, таких как военнослужащие и учителя, разработаны специальные программы. Суть их – снижение процентной ставки до минимума, а также снижение первоначальной суммы взноса.

Особенности ипотечного кредитования

Основной особенностью здесь становится то, что не по всем регионам страны такая льгота действует. Подобное кредитование предоставляется только в конкретных субъектах Российской Федерации. Аргументируется это тем, что нужно привлекать молодых специалистов именно в конкретный регион. И при этом нужно их там удержать.

Именно поэтому проявляется интерес к населенным пунктам, которым не хватает кадров. Поэтому, прежде чем обращаться в социальную службу, необходимо проверить наличие социальной ипотеки в конкретном регионе.

Для получения права на субсидия нужно соблюдать определенные условия. В частности, все бюджетники встают в очередь на получение денежной компенсации. К гражданам, которые вправе получить субсидию вне очереди, относят:

инвалидов;
член семьи, у которого есть тяжелое заболевание;
гражданин, который участвует или участвовал в военных операциях.

В связи с такими первоочередниками, очередь обыкновенных граждан пододвигается. Поэтому получить субсидию люди могут и через 5, и через 10 лет.

Льготное ипотечное кредитование для бюджетников создавалось для помощи молодым специалистам в покупке недвижимости. Ведь доход таких граждан гораздо ниже, чем у тех же людей, работающих в коммерческих организациях. Но не все кредитные организации одобряют заявку на получение кредита. Если у человека доход не велик, то банк отказывает без объяснения причин.

Это аргументировано высокими рисками кредитного учреждения. В данном случае стоит выбрать Сбербанк, так как именно это учреждение получает софинансирование государства.
Участие в такой программе требует от работника выполнение конкретных условий. В частности, если он получает субсидию, то он обязуется работать в этой сфере до окончания выплат по кредиту. Иными словами, контракт заключается на период 15–20 лет. Это не говорит о том, что менять место работы ни в коем случае нельзя. Поменять ее можно, но внутри бюджетной сферы. А вот получить субсидию и уйти работать в коммерческое учреждение нельзя.

У этой программы есть существенное преимущество. Если заемщик не сможет погашать кредитные обязательства, то лишить его недвижимости никто не сможет. Даже если банк подаст на заемщика в суд, инстанция встанет на строну клиента и предложит отсрочку в погашении займа.

Для уникальных людей, например, в статусе инвалида, законом предусмотрено первоочередное рассмотрение заявки.

Есть несколько кредитных программ, которые позволяют взять кредит льготникам:

ипотека сотрудникам МВД;
для работников Ростех;
ипотека сельским специалистам.

Ипотека молодым специалистам РЖД

Железнодорожная ипотека молодому специалисту – продукт, положенный всем молодым специалистам на основании действующих законопроектов. Часто можно встретить для специалистов ОАО РЖД и Желдор.

Ипотечное кредитование таким специалистам предоставляется в виде беспроцентной ипотеки. Предоставляет эту услугу местная администрация, в которую работник обращается по месту жительства.

Как вернуть проценты по уже уплаченному ипотечному кредиту? Можно также, как и оформить ипотеку на квартиру по сертификату молодого специалиста. Изначально прийти в банк и подать заявление установленного образца.

Предоставляется ипотека с господдержкой и возможностью получения налогового вычета на квартиру, жилой дом или иное жилье.

Подать заявление можно и в Желдорипотеку. Данная программа не действует для тех, кто уже ранее получал кредиты от компании.

Требования к получателю следующие:

Гражданин Российской Федерации;
Возраст 1–65 лет;
Стаж в железнодорожной отрасли не менее 3 лет. Если это молодой специалист, то стаж не учитывается;
Наличие стабильной заработной платы для погашения кредитных обязательств.

Программа для таких специалистов имеет фиксированную процентную ставку – 14%. 12% из них оплачивает государство. Первоначальный взнос 10% от суммы кредита. Выдается на максимальный срок в 15 лет.

Ипотека молодому специалисту – учителю

Молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Но если хотя бы один член семьи находится в статусе учителя, то это возможно.

Условия предоставления молодому специалисту достаточно просты:

1. молодой специалист находится в возрасте до 35 лет;
2. стаж работы не менее года в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования.

Ипотечное кредитование данной категории лиц выдается на условиях:

Учителю до 35 лет при стаже не менее года – от 3 до 30 лет со стоимостью продукта в 8,5%. Первоначальный взнос 10% от суммы предоставленного кредитного лимита. Существует возможность привлечения двух созаемщиков;
Молодые учены вправе рассчитывать на процентную ставку в 10–10,5% годовых на срок 2–25 лет. Первоначальный взнос аналогичен предыдущему варианту.

Льготная ипотека для врачей

Участвовать в программе льготного получения недвижимости могут врачи, которые подходят под следующие требования:

Гражданин Российской Федерации, имеющий профильное образование. Программа рассчитана не только на врачей, но и на медсестер. Обязательно должен быть диплом об образовании среднем или высшем;
Возрастной цензур – 35 лет. В некоторых регионах страны максимальный возраст завышается до 40 лет;
Стаж работы в медицинской сфере не менее года. В некоторых регионах минимальный стаж для получения должен быть квартал или полгода;
Медицинский работник должен не менее пяти лет прожить в данном регионе;
Медицинский работник не должен иметь собственности и должен признаваться нуждающимся в предоставлении социального жилья.

Условия получения кредита:

Процентная ставка 5–7% годовых;
Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
Часть стоимости приобретаемой недвижимости субсидируется государством.

Как получить ипотеку как молодой специалист

Как было сказано ранее, для получения субсидии нужно соответствовать некоторым требованиям. Но самым главным условием считается нужда в приобретении недвижимости.

Если у человека уже имеется в собственности жилье, то он не считается нуждающимся. А вот те, кто проживает на съемной квартире или в коммунальной, могут доказать свое право. Но за него придется несколько побороться. Заблаговременно до посещения кредитной организации нужно прийти в местную администрацию и поинтересоваться об условиях.

Если представитель органа власти выскажет положительное мнение, то далее начинается самый сложный этап – сбор всех необходимых документов. Это дело не пяти минут. Некоторые граждане на этот этап затрачивают не менее месяца. Но если человек реально нуждается в жилплощади, то ему это не составит труда. Какой именно перечень документов необходим определяется индивидуально местной властью.

Если человек не имеет собственности и проживает на съемной квартире, то необходимо предоставить справку об отсутствии право владения. Чаще к этой справке прилагается справка о составе семьи, наличие маленьких детей.

Собственники квартир также вправе рассчитывать на получение жилья, но при определенных условиях. Собственность не должна соответствовать общепринятым нормам. Например, это крошечная квартира, где проживает многодетная семья. Для определения размера вызывается комиссия, которая после анализа выдает решение. Именно с этим документом человек обращается в местную администрацию.

Чем больше дополнительных условий – инвалидность, многодетная семья, тем быстрее ответ будет получен. А соответственно, и жилье. При положительном ответе местной организации выдается сертификат на льготу. С этим документом можно отправиться в выбранное кредитное учреждение.

Сертификат позволяет получить кредитные средства на более лояльных условиях с пониженной стоимостью банковского продукта. Также существует возможность получения ипотеки без первоначального взноса.

Необходимые документы

Для получения субсидии, а затем ипотеки, нужно предоставить следующие документы:

сертификат на льготу;
справка о составе семьи;
паспорт гражданина Российской Федерации – всех членов семьи;
свидетельство о заключении брака;
свидетельство о рождении детей;
справка с места работы о заработной плате и трудовой занятости;
лицевой счет всех членов семьи для расчета общего дохода;
справка об отсутствии задолженности;
при приобретении квартиры – договор купли–продажи и свидетельство о праве собственности.

Документы для страхования жизни для ипотеки:

кредитный договор;
заявление заемщика;
квитанция по уплате страхового взноса.

Получение ипотеки молодыми специалистами – частая практика в России. Для быстрого оформления можно привлечь юриста, который на основании доверенности, соберет необходимые документы и подаст их за определенную плату.

Приветствуем! Сегодня поговорим про специпотеку для молодых работников бюджетной сферы и других относительно незащищенных слоев населения – имеют своей целью покупку жилья на льготных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для молодого специалиста и где ее можно оформить – читайте далее.

Непомерно высокие цены на жилье, ставки по ипотеке в банках от 9-10% годовых, существенная величина первоначального взноса являются неподъемными для обычного работника бюджетной организации и его семьи. Поэтому государственные и региональные ипотечные программы с лояльным отношением к таким заемщикам позволят снизить кредитное бремя и улучшить ситуацию с жильем на льготных условиях кредитования.

Ипотека молодым специалистам – программа господдержки выпускников, окончивших профильные учебные заведения и устроившиеся работать по специальности не позже, чем через год после получения диплома. Предельный возраст такой категории граждан ограничивается 35 годами. При этом, фокусом данной помощи являются сотрудники бюджетных организаций и учреждений:

которые финансируются из федерального или региональных бюджетов;
которые получают государственные субсидии и дотации.

Работники коммерческих структур схожей направленности, например, учителя, воспитатели частных школ и детских садов, врачи в частных клиниках, права на получение такого кредита не имеют.

Программа ипотеки для молодых специалистов реализуется Агентством ипотечного жилищного кредитования и его банками-партнерами в рамках Федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 гг.

ВАЖНО! Социальная ипотека для молодых работников бюджетной сферы реализуется не в каждом российском регионе. Перечень субъектов-участников в последнее время серьезно сократился и сегодня включает в себя 10 административных единиц. Именно в них наблюдается кадровый дефицит, и выдача льготных ипотечных займов является мерой мотивации для молодых работников.

Помощь молодым специалистам при покупке жилья может оказываться несколькими способами:

в виде выделения государственной субсидии, размер которой обычно не превышает 15-20% от рыночной цены объекта;
утверждения льготной процентной ставки по ипотечному кредиту (сейчас ее значение около 6% годовых).

В качестве дополнительной меры материальной помощи при оформлении ипотеки для молодых специалистов можно направить средства материнского капитала на погашение части основного долга или уплаты первоначального взноса по желанию заемщика. Безусловно, сумма в 453 тысячи рублей не будет лишней для любого семейного бюджета.

Ипотека молодым учителям

До 31.12.2014 года через АИЖК молодые учителя могли взять ипотеку в рамках специальной программы «Ипотечный кредит для молодых учителей». Воспользоваться таким продуктом могли учителя в государственных или муниципальных образовательных учреждениях со стажем работы от 1 года. Условия действительно были льготными – ставка в 8,5% годовых для того времени являлась пониженной в сравнении с обычными банковскими займами.

Однако действие этой программы было приостановлено в силу невозможности дальнейшего финансирования за счет госбюджета, а также по причине объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.

Молодой учитель сегодня может получить льготный кредит в разрезе каждого взятого региона РФ. Для уточнения информации следует обращаться в органы местного самоуправления или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.

К примеру, сегодня для жителей Московской области действует « ». Она разработана Правительством области специально для обозначенных категорий населения. Для оформления такого кредита необходимо обратиться в профильный орган власти (соответствующее Министерство) и подать заявку с заранее подготовленным пакетом документов.

Ключевые условия по рассматриваемому продукту выглядят следующим образом:

Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство МО. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.

Сумма кредита и субсидии будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв. м.

Основные требования к учителям-участникам социальной ипотеки:

стаж не менее 5 лет;
специализации – учителя начальных классов, литературы и русского, английского языков, математики;
российское гражданство;
отсутствие у учителя и членов его семьи жилья в собственности в Москве или Московской области;
хорошая кредитная история;
готовность заключить трудовой договор на работу в образовательном учреждении сроком от 10 лет.

Банком-агентом, реализующим оформление социальной ипотеки для жителей МО, является Газпромбанк.

Пакет необходимых документов включает в себя:

Заявление на получение социальной ипотеки.
Диплом об образовании (копия).
Копия трудовой книжки.
Автобиография.
Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
Свидетельство о присвоении квалификации, разряда, получении дополнительного образования или повышении квалификации.
Характеристика с места работы.
Копия паспорта супруги/супруга.

Ипотека молодым врачам

Программа господдержки для врачей в рамках предоставления льготного ипотечного займа по аналогии продукта для учителей прекратила свое существование с начала 2015 года. Сегодня получить такой кредит работникам сферы здравоохранения можно только в рамках спецпродуктов в отдельных регионах РФ. Для жителей Московской области это рассмотренная выше социальная ипотека.

Условия выдачи будут точно такими же. Однако есть принципиальные отличия в требованиях к кандидатам, к которым относятся:

стаж работы от 3-х лет;
гражданство России;
первая, высшая квалификация специалиста или наличие ученой степени;
необходимость улучшения жилищных условий;
позитивная кредитная история.

Также от врача потребуется готовность заключения контракта на работу с длительностью не менее 10 лет.

Особенно требуются участковые врачи терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, врачи сердечно-сосудистой хирургии, патологоанатомы и др.

Список документов схож с пакетом для работников сферы образования.

Ипотека молодым ученым

Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году. Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне. В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО». Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.

Ключевые требования к молодым ученым включают:

опыт научной деятельности при официальной занятости – от 1 года;
наличие практических и научных публикаций;
соответствие тематик работ приоритетным направлениям развития Московской области (закреплены в Постановлении Правительства МО №1298/45 от 28 октября 2011 г.).

Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.

Ипотека молодым специалистам РЖД

ОАО «РЖД» разработало и уже более 10 лет успешно реализует Жилищную ипотечную программу, по которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.

Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».

Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.

Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:

процентная ставка – 2% годовых (при полной ставке в 10,5% РЖД субсидирует 8,5%);
первоначальный взнос – не требуется (и для первичного, и для вторичного рынков недвижимости);
субсидируемая сумма – напрямую зависит от состава семьи и нормативов для региона постоянной регистрации.

Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:

Российский паспорт.
Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
Копия диплома об образовании.
Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
Заявление установленного образца.

Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).

Какие банки работают по этим программам

Ипотека для молодых специалистов бюджетных организаций может быть оформлена не только через АИЖК или региональные органы власти. Некоторые банки для таких категорий граждан готовы предложить специальные продукты ипотеки на льготных условиях. Раньше подобных программ было довольно много, и получить такой займ можно было в ведущих банках страны – Сбербанке России, банке «Образование», Банке Москвы. Кризисные явления в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций универсализировать схожие банковские продукты привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и иных категорий бюджетников.

Сегодня чуть ли не единственным банком, в котором представлена программа ипотечного кредитования для рассматриваемых граждан, является ВТБ Банк Москвы. Продукт «Люди дела» имеет следующие условия:

Кредитная ставка по такому продукту ниже стандартных ипотечных программ банка в среднем на 0,3-0,5 п.п. Предельный размер заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока погашения и вносимой доли первоначального взноса.

Оформление ипотеки в ВТБ Банк Москвы займет существенно меньше времени по сравнению с АИЖК или муниципальными, корпоративными структурами. К тому же пакет документов будет не такой объемный. Допустимо даже оформление кредита по двум документов, однако в этом случае ставка будет увеличена.

Льготные программы господдержки социально-незащищенных слоев населения, таких как учителя, работники сферы здравоохранения, ученые, госслужащие, являются эффективной мерой получения финансовой помощи при покупке жилья. Лояльное отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части задолженности существенно снижает кредитное бремя и нагрузку на семейный бюджет бюджетников.

Начиная с 2015 года, все программы ипотечного кредитования для молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций прекратили свое существование. Получить ипотеку таким гражданам сегодня можно только в рамках в некоторых регионах РФ или у работодателя.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Всегда на связи наш онлайн-юрист, который подскажет, как можно получить поддержку от государства и взять выгодную ипотеку именно в вашем случае. Задайте ему вопрос в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Программа государственной помощи в приобретении жилья молодым работникам сферы образования действует в РФ с 2011 года. Несмотря на то, что кредит молодым специалистам педагогической сферы в разных регионах предоставляется на разных условиях, общие положения программы остаются неизменными с момента ее запуска. Рассмотрим их подробнее, чтобы разобраться, как начинающий педагог может приобрести собственную квартиру с господдержкой.

Подробнее о действующих льготах

Государственные программы льготного кредитования по ипотеке позволяют работникам педагогических коллективов не только сэкономить на процентных ставках при взятии кредита. Среди их преимуществ также стоит отметить более лояльное отношение к заемщикам и минимальному пакету документов, а также возможность оформления кредита без первоначального взноса. Точнее – возможность получить средства в размере этого взноса как субсидию от государства.

На момент написания статьи в регионах РФ действуют три основные программы, рассчитанные на молодых преподавателей – недавних выпускников и аспирантов педагогических институтов и университетов. Это «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и «Ипотека для молодых учителей» . Данные программы разработаны и реализуются с помощью АИЖК. В нем можно получить как информационную, так и практическую помощь по их оформлению.

Современная ипотека молодым специалистам-учителям позволяет получить один из следующих видов материальной помощи при покупке собственной квартиры или дома:

субсидию в размере до 40% от стоимости уже имеющегося жилья, приобретенного в ипотеку;
сертификат на начальный взнос для кредита на недвижимость;
ссуду на покупку квартиры или дома на льготных условиях;
возможность приобрести недвижимость у застройщика по себестоимости.

В различных регионах РФ ассортимент предоставляемых льгот, механизмы их оформления и требования к лицам, жалеющим участвовать в государственной программе, могут отличаться. Эти параметры, как правило, задают региональные власти, основываясь на степени необходимости в нем молодых специалистов, расценок на квадратный метр жилой недвижимости, величине прожиточного минимума и прочих факторах.

Льготные проекты частично получают финансирование из региональных бюджетов, а частично – от Министерства науки и образования. Порядок финансирования закрепляется в соответствующем договоре, экземпляр которого обязательно имеется в администрации района, участвующего в программе. Поэтому первое, что необходимо сделать молодому специалисту, планирующему получение льгот на жилье – это обратиться в отдел администрации по месту жительства и проконсультироваться со специалистами.

Возможности льготной ипотеки

Многие молодые специалисты предпочитают использовать возможность оформления ипотеки на льготных условиях вместо государственного субсидирования. Данная возможность доступна далеко не во всех банковских организациях, а только в тех, которые являются партнерами программы. Полный их перечень, опять же, разнится от региона к региону – его лучше уточнить в администрации по месту жительства. Но Сбербанк, безусловно, действует в каждом регионе, и у него имеются льготные предложения для бюджетников. Поэтому можно обратиться сразу к сотрудникам его ипотечного отдела. В целом же базовые условия банков-партнеров программы выглядят следующим образом:

максимальная процентная ставка по кредиту на квартиры вторичного рынка составляет 8,5%;
для недвижимости первичного рынка процент по займу не превышает 10,5%;
кредит на жилой дом (готовый или строящийся) обойдется заемщику максимум в 10,5%;
первоначальный взнос может варьировать от 20 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
участие в программах страхования для заемщика не обязательно, санкций к нему при этом не применяется;
дополнительные комиссии и взносы отсутствуют;
молодой педагог может привлечь к кредиту до трех созаемщиков;
максимальный срок займа составляет 30 лет.

Уровень дохода потенциального участника программы определяется строго по справке 2-НДФЛ. Принести справку по форме банка или работодателя, к сожалению, невозможно. Однако, если у педагога имеются дополнительные доходы, например, подработка по трудовому договору, их также могут засчитать при оценке платежеспособности.

Важно! Оформляя ипотеку на льготных условиях для молодых специалистов, будущий заемщик должен учитывать, что, согласно правилам программы, он не имеет права менять сферу деятельности до тех пор, пока полностью не погасит кредит.

Кто может претендовать на льготы

Основные требования к молодым учителям, претендующим на государственную помощь в приобретении недвижимости, определяет Министерство образования и науки. Основным критерием здесь является возраст – для участия в программе педагогу должно быть не более 35 лет. Следующее базовое требование – местом работы преподавателя могут быть только учебные заведения бюджетной сферы, государственные или муниципальные. Будущий заемщик должен работать в одной из трех программ: начального, основного общего либо полного общего образования. Также на льготные предложения могут претендовать:

преподаватели средне-специальных учебных заведений;
преподаватели ВУЗов;
практикующие студенты магистраутры;
практикующие аспиранты.

Важно! Подать заявку на участие могут только специалисты, ныне работающие в бюджетной сфере. Если на момент подачи заявления педагог уже уволился из данной организации, претендовать на субсидии он не вправе.

Прочие требования довольно стандартны:

гражданство РФ;
постоянное проживание в регионе приобретения недвижимости;
стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет (на последнем месте не менее года);
наличие положительной характеристики с места работы;
необходимый уровень платежеспособности (взнос по кредиту не может превышать 45% от ежемесячной зарплаты);
отсутствие собственного жилья как в виде целого объекта недвижимости, так и в виде доли;
отсутствие завещаний или дарственных недвижимости на имя преподавателя;
отсутствие дисциплинарных взысканий, связанных с ненадлежащим исполнением служебных обязанностей.

Приобретаемую недвижимость банк оценивает по стандартной схеме. Она должна быть в жилом состоянии, соответствовать требованиям к величине процента износа, не находиться в обременении и т. д. Главное, чтобы это была не доля в квартире или доме, и не недострой. Кредит можно получить на полноценный объект недвижимости первичного или вторичного рынка либо на строительство дома (при условии, что у педагога в собственности имеется участок под строительство).

Важно! Как показывает практика, наиболее лояльно банки и организаторы программы относятся к молодым специалистам, работающим в сельской местности. Особенно это касается претендентов на участие в программе «Ипотека учителям».

Какие документы потребуются

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений оформляется при условии предоставления следующего пакета документов. В него входят:

удостоверение личности;
СНИЛС;
свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
водительские права (при наличии);
документы, подтверждающие прописку (если она не отмечена в паспорте);
документы о трудовом статусе (заверенная копия трудовой книжки, трудовые договоры и т. д.);
справка о доходах (в дополнение можно предъявить справки о банковских вкладах либо документы, подтверждающие доход со второго места работы);
документы о семейном положении (свидетельства о браке/разводе, рождении детей);
военный билет (при наличии, для мужчин непризывного возраста обязателен);
документы на объект залога (необходимый перечень уточняют в банке).

Если молодой специалист состоит в браке, на супруга или супругу придется собрать такой же пакет документов. Это связано с тем, что по действующему законодательству супруги обязательно выступают в качестве созаемщиков по кредиту. В этом есть свои плюсы – при оценке платежеспособности будет учитываться не только заработная плата самого педагога, а совокупный доход семьи. Во многих случаях это поможет претендовать на большую сумму кредита, поскольку у молодых педагогов, как правило, заработная плата не слишком высока.

Важно! При наличии у семьи педагога сертификата на материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке либо для частичного/полного погашения оформленного займа.

Как оформить ссуду на жилье

Как и в большинстве государственных жилищных программ, ссуды на приобретение недвижимости молодым работникам сферы образования предоставляются не живыми деньгами, а в виде целевых сертификатов. Для того чтобы оформить данный документ, специалисту необходимо обратиться в отделение местной администрации. Сотрудники проконсультируют его по поводу условий оформления ссуды и необходимого для этого пакета документов.

Схема порядка предоставления молодым учителям социальных выплат при ипотечном кредитовании

Далее все указанные документы придется собрать и предоставить в администрацию вместе с заявлением об участии в льготной программе. Заявка будет рассмотрена, и далее, в порядке очереди, педагог получит жилищный сертификат. С ним уже можно обращаться в один из банков-партнеров программы, или сразу в АИЖК, для оформления ипотеки.

Важно! Льготная ипотека Сбербанка молодому специалисту, равно как и специальные предложения от других банков, остаются доступными вне зависимости от наличия сертификата. Если у педагога имеются средства на первоначальный взнос, он может сначала оформить кредит, а сертификат использовать в дальнейшем для частичного или полного погашения займа.

Что следует учесть при оформлении

Как и при оформлении любого кредита, прежде чем подавать документы на льготную ипотеку, молодому специалисту следует грамотно оценить свою платежеспособность. В случае невыплаты долга, квартира, полученная на льготных условиях, будет изъята банком в общем порядке. Также необходимо проверить свою кредитную историю и, при наличии в ней негативных эпизодов, постараться ее исправить. Для этого можно воспользоваться банковским предложением «Кредитный доктор» или его аналогом либо оформить несколько небольших займов и погасить их чуть раньше срока. Иначе может возникнуть ситуация, когда государство выделит ссуду для первоначального взноса, а банковская организация откажет в выдаче кредита.

Важно! Помните, что абсолютно пустая кредитная история настораживает банк ничуть не меньше, чем негативная. Получить крупный заем с ней довольно сложно. Поэтому стоит перед оформлением ипотеки взять хотя бы один небольшой кредит и постараться как можно скорее вернуть его банку или МФО.

Если планируется использовать государственный сертификат в качестве первоначального взноса по кредиту, подбор объекта недвижимости для покупки стоит начинать только после его получения. Оформление всех этапов субсидирования редко когда занимает меньше года. Молодому специалисту следует приготовиться к ожиданию. А чтобы грамотно оценить его сроки, стоит перед подачей заявления на субсидию проверить, заложены ли в бюджете региона ассигнования на субсидирование данной программы. Эту информацию можно найти на сайте районной или региональной администрации либо уточнить лично у сотрудника, курирующего программу.

Также стоит учесть, что на протяжении всего срока действия льготного ипотечного кредита специалист не должен менять сферу работы. Причем это означает не просто работать учителем, необходимо оставаться преподавателем именно в муниципальной или государственной школе. Перейти в частное учебное заведение не получится – это одно из условий программы. Прежде чем оформлять льготу, молодому специалисту стоит трезво оценить свои профессиональные стремления и внутренние ресурсы. В целом же, несмотря на все сложности, данная программа вполне может помочь молодым специалистам педагогической сферы решить жилищные проблемы.

Строительство или покупка собственной недвижимости не сегодняшний день является довольно нетривиальной проблемой, в особенности, если говорить о молодых людях, которые ещё не успели пойти вверх по карьерной лестнице, а, следовательно, пока ещё не успели обзавестись высоким доходом. Таким молодым специалистам частично способно помочь государство, однако на данный момент готовых решений не существует.

Давайте детально рассмотрим такой вид обзаведения собственным жильем, как льготная ипотека, которая от обычной отличается тем, что в ней задействованы средств государства. На сегодняшний день данную ипотеку имеют возможность получить лишь, только если организация или компания, на которой работает специалист, изъявит данное желание. Помощь от компании не зависит от того: разрешается участвовать в программе льготной ипотеки и коммерческим и государственным организациям.

Положение меняется. Сейчас льготную ипотеку для учителей начинают выдавать некоторые банки. Один из них — ИТБ банк
Его специальный продукт — ипотека для молодых учителей» – вариант ипотеки на квартиру для молодых специалистов в сфере образования, а также для ученых.

Особенностью данного предложения является достаточно низкая процентная ставка по кредиту — 8,5% годовых
ке

Калькулятор ипотеки для молодых специалистов

Молодой специалист не имеето достаточно денег для покупки жилья. Ему нужно предвидеть расходы по ипотеке. В этом может помочь калькулятор ипотеки для молодых специалистов
Он достаточно точно позволит посчитать ежемесячный платеж по займу на жилье. К примеру, вот как выглядит расчет на 5 млн. рублей и 10 лет.

К сожалению, платеж по займу при данной сумме достаточно высок 62663.38. Молодой специалист или учитель в таком случае должен получать примерно 100 тыс. рублей.
Поэтому купить квартиру по такой программе маловероятно.

Если говорить подробно о данной программе, то он на самом высоком уровне, а её реализацией занимаются местные власти. От предприятия финансовая поддержка предоставляется лишь тем молодым специалистам, которые заключили долгосрочный контракт с данным предприятием. Любопытно, что правительство России любыми путями старается сделать такого рода ипотеку свободной полностью от первоначального взноса. Однако банковские учреждения данная инициатива совершенно не устраивает. По словам банкиров, у самых молодых заемщиков все же должна быть, хоть какая либо ответственность перед банковским учреждением.