Первоначальный взнос по ипотеке. Где взять деньги на ипотеку Не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Большинство банков готовы выдать ипотечный кредит лишь тем, кто может самостоятельно оплатить первоначальный взнос на приобретаемую квартиру (обычно он составляет от 20 и более процентов от суммы будущей покупки). Но что делать, если собственные накопления почти отсутствуют? Может, взять потребительский кредит, и за счет него покрыть первоначальный взнос? Или поискать банк с нулевой ставкой? А может все-таки не торопиться с ипотекой и сначала подкопить средств? Но если копить, то сколько? Ответы на эти вопросы знает руководитель проекта «Ипотека» портала ГдеЭтотДом.РУ Евгения Таубкина, которая «варится» в ипотечной «кухне» уже более 8 лет.

Потребительский кредит на первый взнос — самое неудачное решение. Все дело в том, что для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Если заемщик берет на первый взнос потребительский кредит, это дополнительно увеличивает как риски банка, так и его собственную долговую нагрузку. Убедитесь в этом сами — рассчитайте с помощью нашего калькулятора ипотечный ежемесячный взнос и прибавьте к нему ежемесячный платеж по кредиту. Стоит ли так себя обременять?

Не удивительно, что многие банки категорически против, чтобы заемщики шли таким путем. Более того, ряд банков даже может отследить ситуации, если заемщик взял потребительский кредит на первоначальный взнос, но при этом в анкете на ипотечный кредит слукавил и в качестве источника указал «собственные накопления». Конечно же, никакого кредита в этом случае он не получит.

Про нулевой первый взнос тоже стоит забыть — как правило, за такими предложениями следуют очень высокие дополнительные расходы на сделке. Например, в некоторых банках комиссия за выдачу такого кредита составляет 8% — как видите, нет никакого смысла связываться с такими предложениями. В кризис 2008 года самый высокий процент дефолтов отмечался по ипотечным кредитам с низким или и вовсе нулевым первоначальным взносом. Помня об этом, большинство банков до сих пор применяет более жесткую проверку платежеспособности заемщиков, ориентирующихся на кредиты с низким первоначальным взносом.

Наиболее рационально выглядит решение накопить на первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости. Под такой взнос банки предлагают наиболее интересные условия. А если собрать еще больше, некоторые банки даже платежеспособность клиентов проверять не будут. Впрочем, если удалось накопить хотя бы 10% суммы и откладывать покупку квартиру нет уже никакой мочи, можно начать присматриваться к банковским предложениям или сразу подать заявку на получение кредита — а это можно сделать, например, с помощью сервиса Ипотека от портала ГдеЭтотДом.РУ . Из тех банков, с которыми мы сотрудничаем, ипотеку под минимальный первоначальный взнос предлагают «Транскапиталбанк», «ИнвестТрастБанк» (ИТБ) и банк МТС. Главное — правильно просчитать свои затраты и реалистично оценить свои возможности.

Примерный расчет по ипотечным кредитам с разным размером первоначального взноса, выданным на покупку квартиры стоимостью 5 млн руб.

Размер первоначального взноса
Денежный эквивалент первоначального взноса		500 тыс. руб.	1 млн руб.
Лучшая ставка по кредиту среди всех предложений банков
Размер ежемесячного платежа	69,979 тыс. руб.	59,024 тыс. руб.	55,464 тыс. руб.
Дополнительные расходы	Стандартные расходы по ипотеке + высокая банковская комиссия за выдачу кредита и его обслуживания (до 8% от суммы)	Стандартные расходы по ипотеке + дополнительная страховка	Стандартные расходы по ипотеке

Практически невозможно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса - как правило, это 15-30% от стоимости квартиры. Как на него накопить?

Деньги на первоначальный взнос - не то же самое, что откладывать от зарплаты на «черный день». Первоначальный взнос - это конкретная сумма, которую надо иметь к моменту, когда вы решитесь на покупку собственного жилья.

Практически невозможно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса - как правило, это 15-30% от стоимости квартиры. Как на него накопить? ... Финансы

Принцип накопления Шломо Бенарци

Воспользуйтесь одной из существующих стратегий накопления. Например, экономист Шломо Бенарци изучает ошибки экономического планирования и разработал схему на основе поведения тех, кто берет ипотеку. По его исследованию , около ⅔ европейцев никогда не делали долгосрочных накоплений и это сильно мешает им прогнозировать траты.

Людям непривычно срезать расходы прямо сейчас - мы боимся себя ограничивать; страх - главное, что мешает нам откладывать деньги, и мы обещаем делать это «как-нибудь позже». Чтобы справиться с проблемой, и медленно, но верно научиться копить, переходя от формальных сумм к вполне реальным, Бенарци предлагает схему «завтра больше». Идея в том, чтобы увеличивать инвестиции в сбережения постепенно.

К примеру, сначала начните откладывать 3% от зарплаты каждый месяц, но постепенно увеличивайте долю накоплений. Срок, через который вы будете увеличивать накопительную часть, вы можете выбрать сами в зависимости от целей.

Если нужна сумма на первоначальный взнос - вы можете увеличивать сберегательную долю на 1 процент каждый месяц, или, например, на 5% каждые 3 месяца.

На определенном этапе вы достигните максимума, который можете отводить на сбережения, потому что есть и текущие расходы, но важно привыкнуть к самому принципу и соблюдать его.

Бенарци уверен, что это дальновиднее, чем откладывать по остаточному принципу. А если вам увеличили зарплату, сумму, на которую вырос оклад, также переведите в накопления.

Методика 50/20/30

Более быстрая и распространенная методика - 50/20/30. Она основана на том, что нерационально делить свой доход на много частей - это тяжело контролировать. Главное, разбить зарплату на три части: 50% - обязательные расходы (аренда жилья, оплата учебы, расходы на интернет и связь). 30-35% - на будущее накопления, которые могут стать основой для первоначального взноса, 15-20% на текущие, но не обязательные расходы - покупки, рестораны, развлечения.

В идеале, нужно откладывать ту сумму, которую вам придется позже отдавать банку в качестве ежемесячного платежа – помните, что она не должна превышать половину дохода.

Стремитесь к соотношению 50/20/30. Самая важная цифра в этой формуле - будущие накопления, но важно оставлять часть денег на текущие расходы, «на себя», чтобы не терять мотивацию и не сорваться, потратив накопления в магазинах или кафе.

Посчитаем

Возьмем приблизительные цифры: например, вы наметили себе квартиру за 4 млн рублей. Вы хотите взять три миллиона на 20 лет в банке, а миллион (25%) внести в качестве первоначального взноса.

Примерный размер ежемесячного платежа можете рассчитать с помощью ипотечного калькулятора – такие сервисы есть на сайтах большинства банков, предлагающих ипотеку.

Откладывайте деньги, будто кредит вам уже дали - около 30 тысяч рублей в месяц. Способ хранения - банковский депозит с капитализацией процентов. Если будете вносить по 30 тысяч каждый месяц, за год получится 360 тысячи рублей. За два года сумма вырастет до 720 тысяч (+ проценты на депозите). На необходимую сумму первоначального взноса вы накопите за 2,5 года.

Минус - за это время жилье может подорожать.

Специальные программы государства и банков

Льгота для молодых семей. Это социальная ипотека для молодых, где каждому члену семьи меньше 35 лет. Государственная программа может помочь получить субсидию, и ее сумма рассчитывается из количества членов семьи, включая детей.

Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, собрать необходимые документы , встать на учет («в очередь») на жилье в местной городской администрации.

Прежде, чем этим заниматься, лучше узнать, как активно развивается программа именно в вашем регионе, как много семей получили компенсацию на приобретения жилья, и т.д.

Материнский капитал . Этот способ можно использовать семьям, где родился второй или последующий ребенок. Материнский капитал можно потратить не только на первоначальный взнос по ипотеке, но и на частично-досрочное погашение. Пользоваться им можно сразу после его оформления. В 2016 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рубля.

Оформление кредита без первоначального взноса. Как правило, банк предоставляет такой кредит при условии, если залогом выступает уже имеющееся в собственности жилье.

Альтернативная сделка. Чтобы ускорить процесс, как первоначальный взнос можно использовать средства от продажи активов. Например, так называемая альтернативная сделка - одновременная продажа имеющейся квартиры и покупка взамен другой. Есть нюансы: актив нужно продать за 2–3 месяца - именно столько обычно длится одобрение кредитной заявки в банке.

Как избежать рисков

Кроме лайфхаков и различных путей быстрого накопления, вас будут ожидать риски, но и их можно постараться избежать.

Потеря мотивации. Регулярно откладывать деньги из того, что вы зарабатываете - болезненно. После того, как начальный энтузиазм пропадет, а отложенная сумма станет достаточно большой, появится много соблазнов использовать их - не на первоначальный взнос, а что-нибудь не настолько важное, но приятное.

Чтобы этого избежать, попробуйте создать резерв денег для непредвиденных расходов и импульсивных трат, которые иногда все мы совершаем. При покупках не выходите за пределы этого отведенного резерва.

Также не стоит полностью отказываться от трат «на себя» - это сильно уменьшит вашу мотивацию копить дальше.

Неудачная инвестиция. «Инвестиционные» деньги предназначены для того, чтобы ими «играть», с риском потерять часть или приумножить. Деньги для первоначального взноса же должны храниться максимально надежно, чтобы использовать их в определенный срок, иначе ваша покупка может отложиться на несколько лет. Постарайтесь обращаться с ними строже - не спекулируйте акциями, паями ПИФов, ограничьте себя от вложения в дружеский бизнес.

Если вы не профессиональный инвестор, не брокер, и не зарабатываете игрой на фондовом рынке – не стоит начинать заниматься этим для накопления на первоначальный взнос. Риск в этом случае не оправдан.

Многие люди, нуждающиеся в жилье, не имеют средств на его приобретение. Выходом из ситуации может стать ипотечный кредит. Но встает вопрос о первом взносе, внести который иногда не представляется возможным.

Некоторые банки позволяют приобрести жилье по программам «без первого взноса». Есть и альтернативные варианты оформления ипотеки, при которых не нужно вносить наличные средства. Но где и как взять ипотеку без первоначального взноса?

Как получить

Банковские учреждения кредитуют по ипотеке без первого взноса клиентов с высоким доходом или же тех, у которых кроме приобретаемой недвижимости имеется в собственности дополнительная. Эту недвижимость банк может попросить в качестве обеспечения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ипотеку можно получить с помощью материнского капитала, двойной ипотеки, потребительского кредита или при поручительстве юридических и физических лиц. Они должны иметь хорошую репутацию и быть финансово обеспеченными.

Программы банков

Чтобы привлечь новых клиентов банки стали предлагать много программ по ипотеке без первого взноса.

Для получения денег на покупку недвижимости заемщик должен иметь:

гражданство РФ;
регистрацию РФ;
постоянное место работы;
хорошую кредитную репутацию;
возраст более 21 года.

При оформлении ипотеки в банковское учреждение необходимо подать пакет документов:

заявление на получение кредита;
паспорт (копия);
водительские права или заграничный паспорт;
документ о составе семьи;
трудовая книжка (копия);
справка о доходах (форма 2-НДФЛ) или по форме банка;
документ на приобретаемую недвижимость.

Перечень документов может увеличивать в зависимости от выбранной программы.

Материнский капитал как первый взнос

Материнский капитал в качестве первоначального взноса разрешено применять с 2009 года. Для использования этих средств на ипотеку не нужно ждать, пока с рождения второго ребенка пройдет три года.

Сертификат можно предоставлять банку сразу же после его получения. Материнский капитал будет перечислен Пенсионным фондом только после оформления недвижимости на владельца.

При использовании материнского капитала к стандартному перечню документов в банк необходимо предоставить:

заявление о применении;
сертификат (копию);
свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Двойная ипотека

При кредитовании банк оформляет две ипотеки: первый ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, имеющейся в собственности для первоначального взноса, а второй - под залог покупаемой квартиры.

Двойной ипотечный кредит банковские учреждения предлагают под высокие процентные ставки. Чтобы получить более выгодные условия, эти кредиты можно оформить в разных банках.

Потребительский кредит

Первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить денежными средствами, полученными с помощью потребительского кредита. Его могут выдать без залога.

Такая программа подойдет заемщикам, у которых нет в собственности имущества. Благодаря этому методу получить ипотеку проще, а условия будут гораздо выгоднее.

Недостатки ипотеки с потребительским кредитом:

доход должен покрывать выплаты по двум кредитам;
высокая процентная ставка на нецелевой заем;
двойная нагрузка по погашениям ежемесячной задолженности;
потребительский кредит оформляется на более короткий период;
при одинаковом доходе сумма выдается гораздо меньшая, чем по ипотечному кредиту.

Такой вариант будет выгоден клиенту, если у него есть возможность погасить потребительский кредит досрочно.

Всегда ли это выгодно?

Ипотека без первого взноса имеет много преимуществ, но есть и недостатки:

высокие процентные ставки;
сумма по ежемесячным платежам гораздо выше, чем при классической ипотеке;
в качестве залога предоставляется большее количество имущества;
увеличиваются расходы по услугам нотариуса и страховой компании;
к заемщику предъявляются более жесткие требования;
доход должен быть значительно выше, чем при кредите с первым взносом.

Где взять?

Ипотека без первого взноса для банковских учреждений считается рискованным видом кредитования.

Свои риски банки компенсируют высокими процентными ставками, требуют дорогие залоги и т. д. Но даже при всех этих недостатках такая программа пользуется популярностью, поэтому ее предлагают многие банки.

Сбербанк

Ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанк выдает по трем программам:

с государственной поддержкой;
рефинансирование ипотечных кредитов;
ипотека с материнским капиталом (при условии, что жилье будет покупаться на вторичном рынке).

Максимальная сумма для регионов составит 3 000 000 рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга - 8 000 000.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении оплатить первый взнос можно материнским капиталом. Его сумма должна превышать 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Банк предоставляет программы по двойной ипотеке, но размер кредита оформят на сумму не более 90% от цены старой недвижимости. Такие условия подойдут для тех, у кого есть дорогая квартира и желание приобрести еще одну, более дешевую.

В ВТБ 24 оформить ипотечный кредит можно одновременно с потребительским кредитом или рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Рефинансируют кредит по двум документам: первый - паспорт, а второй - на выбор заемщика. При досрочном погашении комиссии и штрафы не взымаются.

Росбанк

Выдает ипотеку без первого взноса под залог покупаемого жилья на вторичном рынке. Кредит оформляют на однокомнатные квартиры под фиксированную ставку 12% годовых.

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, с хорошей кредитной репутацией и постоянным местом работы. Гражданство и регистрация необязательны. Заявку можно подать через интернет.

Банк Москвы

Один из первых банков в России, который предложил оформление ипотеки без первоначального взноса - это Банк Москвы.

Он предлагает такие программы:

ипотека плюс материнский капитал;
двойная ипотека;
потребительский кредит под залог недвижимости.

При ипотеке комиссии за оформление, выдачу или досрочное погашение не оплачиваются. Для зарплатных клиентов предоставляются специальные условия. Предлагается возможность подачи онлайн-заявки.

Росевробанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Росевробанке можно как в рублях, так и в валюте.

Предусмотрено досрочное погашение без комиссий с первого дня получения кредита. Дополнительное страхование рисков не требуется.

Локо-Банк

В последнее время банк предлагает ипотеку на покупку недвижимости на первичном рынке без первого взноса. Для оформления заемщику необходимо предоставить официальную справку о доходах. Дом, в котором покупается квартира, должен быть аккредитован банком.

Сводная таблица предложений банков

Даже не имея денежных средств на первоначальный взнос, есть возможность оформить ипотечный кредит. Главное, правильно выбрать программу и рассчитать свои возможности.

Основные варианты таковы :

Накопить.
Получить потребительский кредит.
Занять денег у работодателя.
Попросить нужную сумму у друзей или родственников.

Есть и другие способы получить возможность приобретения жилья в ипотеку. Например, воспользоваться материнским капиталом. Понятно, что сделать это могут не все, а только те лица, у которых родилось двое детей.

Можно попробовать что-нибудь продать . Здесь вспоминается знаменитая фраза кота Матроскина, сказанная голосом неподражаемого Олега Павловича Табакова: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное. А у нас денег нет».

Так что, с одной стороны, вариантов сделать первый взнос хватает, но не каждый из них можно реализовать на практике, и во всяком из них имеются свои недостатки.

Как накопить на первый взнос?

Если доход семьи не очень большой, то накопить нужную сумму средств будет не так-то просто. Это очевидно. Но не сказать об этом нельзя. Но варианты имеются. Вообще, накопление денег возможно двумя способами :

за счет увеличения доходов;
при помощи снижения расходов.

А лучше всего использовать и то, и другое.

Увеличить доходы можно, если найти дополнительный способ их получения.

Если поставить цель, то вполне реально найти вторую работу. В 2018 году еще можно трудиться по совместительству , хотя некоторые депутаты предлагают изъять нормы о такой возможности из Трудового кодекса РФ.

В крайнем случае, можно заниматься какой-то деятельностью неофициально. Конечно, сложно трудиться на двух работах или фрилансить по ночам. Но ради возможности иметь собственное жилье можно постараться.

Еще один вариант получить доход, который уже упоминался, – продать что-то дорогостоящее , но без чего вполне можно обойтись: автомобиль, гараж или дачу. Денег должно хватить на первый взнос. Может быть, что-то даже останется на жизнь в будущем.

Вариант, который помогает, не столько приумножить средства, сколько сохранить их, сберечь от пагубного влияния инфляции: открыть депозитный счет. Проценты невелики, но рост будет. Да и, если деньги лежат в банке, меньше вероятность, что человек сорвется, потратит все или какую-то часть.

Что касается уменьшения расходов, то здесь, на самом деле, возможности очень широки. Конечно, каждый из нас хочет вкусно питаться, хорошо одеваться, пользоваться современными гаджетами, посещать различные мероприятия. Но, ради квартиры можно от многого отказаться :

чаще ездить на общественном транспорте;
приобретать полезную, но недорогую еду;
отказаться от брендовых вещей, стоимость которых, в общем-то, высока не из-за какого-то супер-качества, а из-за определенной бирки, нашитой на предмет гардероба.

Пожалуй, никуда не деться только от обязательных платежей: налоги, оплата коммунальных услуг. Но и здесь можно что-нибудь изменить. Если в собственности нет недвижимости или авто – не будет налогов. Только текущие. Машина вообще съедает много средств: страховка, техосмотр, ремонт и обслуживание, приобретение бензина.

Серьезная сумма уходит на оплату коммунальных услуг или аренду жилья. Благо, оплата за ресурсы сейчас, в основном, происходит по счетчикам. Можно сэкономить. А вообще, стоит рассмотреть вариант, связанный с временным переездом к родителям.

Чего не стоит делать :

Хранить накопления на карте или дома. Можно сорваться. Лучше открыть депозит, где финансы нельзя снимать некоторое время.
Иметь накопления на одном счете. С нескольких счетов снимать дольше. Есть время одуматься.
Откладывать остаток. Если человек копит, то сначала деньги в «резерв», а потом – на текущие нужды.
Отказывать себе в абсолютно всех удовольствиях. Маленькие радости нужно сохранить. Иначе, зачем жить?!

Можно ли брать потребительский заем?

Этот вариант чаще всего приходит на ум тем, кто нуждается в ипотечном кредите. Насколько он реализуем и хорош?

Получить потребительский кредит в 2018 году довольно просто . Вопрос только в сумме. 200 и даже 300 тыс. рублей, чего хватит на первый взнос в регионах, дают по справке о доходах. Если речь идет о более серьезных деньгах, то потребуется обеспечить обязательство:

при помощи передачи какого-то имущества в залог;
посредством поручительства.

Но, если у человека есть ценное имущество, то лучше, наверное, продать его, чем брать кредит. С поручителями – все сложнее. Мало кто хочет гарантировать исполнение кредитных обязательств родственника или друга.

Есть и еще один нюанс, касающийся данного способа получения денег для первоначального взноса: если банк, в котором планируется оформить ипотеку, увидит, что у потенциального заемщика уже есть кредит, то в совершении сделки может быть отказано.

Практика показывает, что отказ может последовать и в том случае, если потребительский кредит взят на имя близкого родственника. Другой минус заключается в том, что у заемщика, в итоге, если все пройдет хорошо, будет два кредитных обязательства, два долга. Справиться с ними будет труднее, чем с одним.

Получение средств от работодателя

Стоит рассматривать и такой вариант. Занять деньги у организации, в которой трудится человек, желающий улучшить жилищные условия, можно в зависимости от ситуации:

на основании положений коллективного договора;
по индивидуальной договоренности.

Во многих крупных компаниях действует норма о том, что сотрудник может получить беспроцентный займ или деньги под небольшой процент. Вопрос можно лично обсудить с руководителем и прийти к определенным соглашениям. Нельзя говорить, что деньги выдают в 100% случаев. Например, если сотрудник трудится в организации недавно, то уровень доверия к нему может быть довольно низким.

Плюсы способа получения средств таковы :

низкий процент за пользование средствами или его отсутствие;
сумма задолженности ежемесячно удерживается из зарплаты – не нужно суетиться лишний раз.

Минусы тоже есть . Договором может быть предусмотрено ухудшение его условий в том, случае, если сотрудник надумал увольняться. Есть риск, что человек некоторое время – пока не рассчитается с долгом, будет привязан к определенному месту работы.

Одалживание денег у родственников и знакомых

Неплохой вариант в том случае, если имеются родственники, которые могут одолжить деньги безо всяких процентов. Как правило, помочь готовы мама и папа – самые близкие люди. Проблема в том, что денег у них может и не быть. Но они могут попробовать взять необходимую сумму в кредит.

Не стоит занимать у людей, которым вы не доверяете на 100%. Если платить будет нечем, можно попасть в сложную ситуацию. Люди, которые хотят нажиться на выдаче займа, не будут терпеть и ждать.

Каких способов стоит избегать?

Вообще, для достижения цели – все средства хороши. Тем более, что приобретение квартиры – это, учитывая сегодняшнюю ситуацию с жильем, высокая цель. Недвижимость приобрести сложно, и она почти не падает в цене.

Если есть возможность, то лучше обойтись без заемных средств на . Причина такова: два кредита сложнее выплачивать, чем один. Даже если уровень доходов позволяет это делать, тяжело психологически. Мысль о том, что нужно платить двум банкам, банку и другу и так далее – не будет давать покоя.

Следует отказаться от получения займа, если :

личность займодавца сомнительна;
условия слишком невыгодные – например, чересчур высокий процент.

Если речь идет о продаже имущества, то тоже нужно хорошенько все взвесить, определить, реально ли будет обойтись без той вещи, отчуждение которой планируется.

Таким образом, есть масса вариантов получить средства для первого взноса по ипотеке. В каждом конкретном случае нужно решать, насколько выбранный вариант будет эффективным, терпимым и обоснованным.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Классический вариант

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2020 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Важный момент! В большинстве случаев ипотека без первоначального взноса в классическом варианте выдается на новостройки и у специально для это аккредитованного в банке застройщика.

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначалки, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Давайте разберем простой вариант.

Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

Из нашего расчета следует, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса проигрывает классической ипотеке с ПВ.

Другой вопрос, когда у вас нет своего жилья и вам просто нереально накопить на взнос в банк, тогда данная ипотека будет единственным вариантом решения жилищной проблемы и тут уже не до расчета выгодности.

Вопрос от читателей. Хочу взять ипотеку на строительство дома. Как получить такую ипотеку и возможно ли обойтись без первого взноса. Где можно оформить и под какой процент будет выдаваться ссуда.

Наш ответ. Взять можно в Сбербанке по ставке от 6,5% годовых. Обойти первоначальный взнос можно, если предоставить чеки на закупку материалов или договориться с подрядчиками о предоставлении ему аванса за якобы выполненные работы (должен быть платежный документ).

Новая программа 2020 года от государства

В 2020 году планируется запуск специальной программы поддержки для ряда категорий граждан наименее защищенных в социальном плане (нуждающиеся в улучшения жилья, малоимущие, многодетные и т.д.). Предполагается, что субсидия на первый взнос поможет таким категориям граждан приобрести собственное жилье в ипотеку. Подробнее о программе мы писали

Надеемся, у вас больше не осталось вопросов о том, как взять ипотеку без первого взноса. Если нет, то ждем ваши комментарии в конце поста и вопросы нашему юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!