Корпоративная карта виза. Корпоративные карты Сбербанка для бизнеса: функции, преимущества, тарифы

Корпоративная карта Сбербанка предназначена для юридических лиц, которые обслуживаются в банке. Она упрощает процедуру использования сотрудниками финансовых средств компании. Наряду с зарплатной карточкой, Бизнес-карта является продвинутым банковским продуктом с широкими возможностями управления. Ее использование аналогично обычной пластиковой карте, разница в том, что назначение денег строго целевое и за их траты работнику придется отчитаться.

Оформление происходит на одного из сотрудников фирмы, который получает доступ к корпоративным финансам и может применяться для оплаты только бизнес-нужд.

Руководство организации принимает решение об объеме перечисления средств, может поставить ограничения на расходование, а также и вовсе заблокировать карту. Управление картой возможно через Интернет-систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Одна организация может выпускать несколько карт, предназначая каждую из них конкретному работнику.

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц делает прозрачными все финансовые операции, которые выполняет сотрудник. В то же время, для работников фирм, она позволяет в короткий срок получить денежные средства, минуя долгие процедуры документального оформления и согласований.

Преимущества продукта:

оперативность получения и доступность средств для сотрудников, что особенно полезно при командировках в другие регионы или государства;
контроль за расходованием средств работниками;
широкие возможности использования средств;
оперативное управление и установка ограничений по суммам;
сохранность и безопасность средств, быстрая блокировка при потере либо краже;
высокая степень защиты;
дополнительные скидки и пониженные комиссии;
возможности кредитования и страховой защиты.

Порядок оформления

Процедура выпуска сводится к следующему:

Заполнение бланка заявления на получение в отделении (Форма 11) либо через систему Сбербанк Бизнес Онлайн.
Установка лимитов.
Оплата годовой комиссии и получение карты.

Для того чтобы осуществить оформление через Интернет:

Выполните вход в систему.
Зайдите в раздел «Корпоративные карты».
Нажмите «Начать оформление».
Выполните регистрацию бизнес-счета, для чего сформируйте и отправьте соответствующее заявление.
После этого снова зайдите в раздел «Корпоративные карты» и нажмите «Заявление на выпуск».
Заполните все данные, в том числе и по держателю карты.

После этого вам придет оповещение из банка о результате обработки заявления и можно будет подойти за получением. Рекомендуется сразу определить и лимиты по использованию карты. После ее выдачи в личном кабинете системы будет доступен весь функционал по управлению.

Активировать карту может работник банка при выдаче либо сам сотрудник. Процедура происходит при совершении первой операции при введении ПИН-кода.

Правила использования

Пользоваться Бизнес-картой можно аналогично обычной:

снимать в банкомате деньги;
оплачивать товары и услуги;
пополнять счет;
переводить деньги другим работникам компании.

Корпоративной картой нельзя пользоваться в личных целях, по всем расходам необходимо предоставлять чеки в бухгалтерию.

На карту не может быть перечислена зарплата или какие-либо социальные выплаты, для этих целей есть специальные проекты. Также она не может использоваться в инвестиционной деятельности и для предоставления займов.

С помощью карты можно расплачиваться заграницей, производить расчеты за гостиницу и аренду автомобиля. Все операции в иностранной валюте конвертируются по курсу банка в момент их совершения. При помощи корпоративного пластика можно осуществлять покупки через Интернет, но для этого понадобиться дополнительное смс-подтверждение.

Тарифы и дополнительные услуги

На данный момент возможен выпуск стандартной карты Visa или MasterCard, либо Visa Business бюджетной. Последняя больше подходит для ИП и предприятий малого бизнеса. Отличия этого варианта:

выпускается бесплатно;
лимит в 300 тысяч для снятия через банкомат и без ограничений при обращении в отделение банка;
выдача и прием денег производится без комиссий;
история последних 10 операций предоставляется в банкомате бесплатно.

По обычной карте предусмотрены комиссии от 1% при снятии денег и от 0,15% при внесении, а стоимость обслуживания составляет 2500 рублей в год . Но по ней предусмотрены возможности, которых нет в бюджетном тарифе:

выдача наличных в офисах и банкоматах других банков;
экстренная выдача денег зарубежом;
смс-информирование по всем операциям.

Банком установлены лимиты на снятие наличных в 170 тысяч рублей в день и 5 миллионов в месяц.

В рамках корпоративного карточного обслуживания предоставляются услуги кредитования и страхования . По кредитному лимиту есть льготный период использования и ограничения по целям расходования. Тратить деньги можно только на оплату товаров и услуг, а также на комиссии по обслуживанию счета. Страховка действует по всему миру, а оформление займет не более 15 минут.

Страховая защита предлагается на сумму от 20 тысяч до миллиона рублей.

В число страховых случаев входят хищения средств вследствие:

кражи карты с применением насилия;
подделки подписи либо самого пластика;
кражи личных данных и кодов защиты;
списания со счета третьими лицами;
оплаты услуг или товаров свыше их стоимости.

Также застрахована потеря карты при механических повреждениях, размагничивании, насильственном грабеже и от неисправности банкомата.

Если в течение 2 часов после снятия на вас совершили нападение и забрали деньги, то вы также вправе рассчитывать на страховку.

Бухгалтерская отчетность при использовании корпоративной карты

При работе с корпоративными картами есть ряд нюансов, которые должен знать бухгалтер и предприниматель:

Поскольку пластик принадлежит банку, то выдача никак не отображается в бухгалтерском учете.
Деньги, полученные работником в банкомате, не проводятся через кассу предприятия. Данный момент вызывает споры, когда налоговая инспекция пытается выставить штрафы за нарушение кассовой дисциплины. Но согласно судебной практике такие попытки не находят поддержки, ведь фактически деньги поступают не в кассу, а напрямую работнику.
За потраченные деньги работник должен отчитаться, поскольку все операции в данном случае аналогичны выдаче средств под отчет. К карте должны быть приложены все соответствующие документы.
При отсутствии отчета по израсходованным средствам предприятие имеет право удержать их из зарплаты. При этом необходимо иметь подтверждение о нецелевом расходовании денег и соблюсти предусмотренную законом процедуру взыскания.
Операции по карте, независимо от того, кредитная она или нет, проводятся по счету 71 «Расчеты с подотчетными лицами». Банковская комиссия при этом учитывается по счету 91-2 «Прочие расходы».

По правилам использования Бизнес карты с нее не предполагается выплат заработной платы . Но на практике это можно сделать следующим образом:

Снять деньги в банкомате.
Внести в кассу как неизрасходованные средства, написав авансовый отчет по форме АО-1.
Выписать приходный ордер и отобразить в бухгалтерии проводку по счетам 50 и 71.
Выдать зарплату из кассы.

Банковские корпоративные карты являются относительно новым для российской экономической действительности продуктом. Поэтому часто в их использовании иногда возникают противоречия либо нарушения. Но в целом они помогают упростить управленческую деятельность и контроль за совершением операций, в том числе и со стороны банка и налоговых органов.

Держатели карты имеют возможность за дополнительную плату приобрести полис страховой компании САО «ЭРГО»* для владельца карты.

выплаты при госпитализации в результате несчастного случая
компенсации при потере багажа, задержке рейса, задержке багажа

Держатели карт VISA Business имеют возможность пользоваться бесплатными услугами службы помощи International SOS Assistance, предоставляющей информацию, связанную с поездками по России и за рубеж: о необходимых прививках, налогах, въездных визах, таможенных и паспортных процедурах, порядке получения юридической и медицинской помощи.

VISA Gold

VISA Gold подчеркивает высокий социальный статус ее владельца и является гарантией особого внимания при обслуживании. В дополнение к преимуществам использования корпоративных карт VISA Business держатели карт VISA Gold пользуются привилегиями, предоставляемыми ЮниКредит Банком. Набор дополнительных привилегий включает возможность стать членом Международной ассоциации пассажиров авиалиний (IAPA), а также бесплатное предоставление полиса страховой компании САО «ЭРГО»* .

Договор страхования жизни и здоровья действует в течение срока действия карты и предусматривает широкий набор страховых услуг, в частности:

возмещение медицинских расходов при несчастном случае или болезни, медицинской транспортировке или репатриации
оплату чрезвычайных дорожных расходов для члена семьи
выплаты при госпитализации в результате несчастного случая, компенсации при потере багажа
юридическое содействие, после автомобильной аварии
предоставление административной помощи при краже или утере необходимых туристических документов (паспорт, авиабилеты)

* Услуга предоставляется САО ЭРГО, лицензии на осуществление страхования СЛ № 0177, СИ № 0177, ПС № 0177 от 27.11.2015. www.ergo.ru.

Начиная с 01.08.2016 года, страховой сертификат действителен до 1 года. Чтобы продлить страхование и получить сертификат на новый срок, необходимо заблаговременно (до окончания текущего периода страхования) обратиться в любое отделение Банка. Для держателей карт Visa Business услуга страхования предоставляется в возрасте до 65 лет. Для держателей корпоративных карт Visa Gold услуга страхования предоставляется в возрасте до 70 лет (при достижении застрахованным лицом возраста 66 лет лимиты страхового покрытия уменьшаются).

Для владельцев карт, получивших страховой сертификат до 31.07.2016, очередной период страхования в САО ЭРГО является действительным.
Для владельцев карт, получивших страховой сертификат САО ЭРГО в период с 01.08.2016 по 31.07.2017, период страхования является действительным.

Независимо от характера деятельности компании, на определенном этапе появляется такая потребность, как расходование финансов на различные нужды организации. Это могут быть командировки, расходы на корпоративные мероприятия, текущие нужды компании и т. д. И если раньше для подобных целей существовала своеобразная копилка, которой заведовал бухгалтер, то сегодня удобнее и выгоднее всего использовать такое средство, как корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц. Что это такое?

Деньги на счет перечисляются в определенном объеме, в рамках строгой отчетности, а затем расходуются по усмотрению руководства компании. Любые операции, естественно, имеют документальное подтверждение.

Правила оформления

На сегодняшний день Сбербанк предлагает корпоративные банковские карты систем Visa и MasterCard.

Несмотря на то, что карта считается «общественной», выпускается она строго на имя конкретного человека, сотрудника компании. Для получения ее в банке прежде всего необходимо открыть расчетный счет. Также работник должен в Интернете или отделении Сбербанка написать заявление на получение корпоративной карты. Необходимо приложить учредительные документы, а также внести на счет определенную сумму за обслуживание на 1 год.

Иногда возникает правомерный вопрос: существует ли риск, что сотрудник, на чье имя оформлена корпоративная карта Сбербанка для использования юридическими лицами, может снять сумму, которая значительно превышает необходимые расходы, или воспользоваться ею не по назначению? При оформлении всегда изначально определяется лимит расходных операций для конкретных людей. Для этого в банк подается реестр с перечнем сотрудников и их паспортных данных, при необходимости оформляется доверенность на получение средств.

Карта оформляется в течение 1-2 недель и выдается в отделении банка.

После оформления человек получает право:

снимать наличные средства в России и за рубежом;
рассчитываться в магазинах и других торговых учреждениях;
переводить финансы другим работникам фирмы.

Преимущества пластиковой «копилки»

Даже при хранении на счету крупных сумм исключается риск их потери в случае утери карты юридического лица, достаточно лишь позвонить на горячую линию банка и совершить блокировку.
Возможно получать деньги за рубежом в валюте страны без открытия дополнительного счета – конвертация происходит автоматически, по текущему курсу банка.
Корпоративная карта, выдаваемая Сбербанком для ИП, позволяет пользоваться пониженной комиссией на большинство операций.
Есть возможность пользоваться средствами на счете в качестве аванса.
Заметно упрощается контроль за движением финансов, так как руководство в любое время может проследить все операции в онлайн-режиме, получить СМС-сообщение, когда снимаются деньги.
Находясь за рубежом, сотрудник может самостоятельно произвести оплаты за гостиницу, купить билеты онлайн, получить перевод, снять деньги с корпоративной карты Сбербанка.
Есть возможность пользоваться большим набором скидок на товары и услуги компаний-партнеров.

Для того чтобы произвести оплату онлайн, не требуется особых умений и навыков. Любая операция по покупкам производится после ввода специального пароля, который можно получить, воспользовавшись терминалом Сбербанка и распечатав чек.

Независимо от того, на какие цели будут расходоваться средства с корпоративной карты и на кого она оформлена, само собой разумеется, что все финансы принадлежат юридическому лицу – компании или группе предпринимателей. Пополнение счета производится бухгалтером предприятия с указанием цели перечисления.

Как пользоваться картой? Сотрудник, осуществивший оплаты безналичным способом или через снятие наличных, получает квитанции или чеки и затем отчитывается по ним в бухгалтерию, которая составляет расходный отчет о потраченных средствах.

Таким образом, существенно ускоряются процессы расчетов, снижается стоимость различных расходов на проезд и другие текущие затраты по совершению оплат, переводов и т. д., что удобно для всех, кто занимается бизнесом, ведет ООО или любую другую организацию.

Текущий индивидуальный счет, к которому прикрепляется карта, открывается бесплатно. Если выпускается класс Visa или MasterCard Business, необходимо заплатить сумму в размере 2 500 руб. в качестве ежегодной оплаты за обслуживание, а также осуществить первый взнос. Со всеми тарифами можно ознакомиться при оформлении.

Все, кто когда-либо работал с подотчетными деньгами компании (руководители, бухгалтера, сотрудники) для закупки продукции, расчета с партнерами и поставщиками, при поездках в командировки, знают, как много проблем может возникнуть из-за этого (не хватило выданных денег при покупке, отсутствует подтверждающая документация расходования, потеря и т.д.). Сегодня, большинство задач, связанных с подотчетными деньгами, можно легко решить с помощью специального продукта Сбербанка – корпоративная карта.

Корпоративная банковская карта: что это

Корпоративные карты Сбербанка имеют специальное обозначение: Visa Business и Master Card Business, а также специальные варианты «Корпоративный» и «Бюджетный». Это платежные средства банка международного стандарта предназначенные для получения дополнительных возможностей и простоты использования сотрудниками одной корпорации/компании.

К преимуществам использования корпоративной карты относят следующие возможности:

Быстрого и удобного управления через специальный сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн». Возможность проверки и управления денежными средствами независимо от времени суток и дня недели.
Позволяющие оптимизировать расходы на нужды компании. Покупка продукции, товаров и материалов без комиссии, оплата за аренду офиса, за номер в гостинице, на покупку ж/д и авиа билетов в командировки. Карта позволяет упростить контроль выдачи и расходования подотчетных средств подчиненными. Наличие карты позволяет перевести на безналичный расчет большинство операций административно-хозяйственного назначения, а также денежные операции с партнерами и поставщиками.
Серьезная экономия времени, упрощение системы взаимодействия с банком. Нет необходимости каждый раз ходить в банковское отделение для того, чтобы пополнять расчетный счет или чтобы получить на руки требуемую сумму наличности.
Многоуровневая защита при совершении операций в сети Интернет. В случае потери она может быть оперативно заблокирована.

Заявление на корпоративную карту

Заявление на получение корпоративной карты можно заполнить и предоставить в банк двумя способами:

Собственноручно заполнив экземпляр заявления в отделении банка, в котором производится обслуживание расчетного счета вашего юридического лица.
С помощью функционала «Сбербанк Бизнес Онлайн», если вы зарегистрировали личный кабинет в системе. Если нет, то следует произвести регистрацию в «Сбербанк Бизнес Онлайн» .

При посещении банка вам выдадут стандартную форму заполнения. В системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» для вас будет открыта форма с полями, в которые нужно будет занести все необходимые данные и отправить заявление. Обязательным условием является разрешение сотрудников, для которых выпускается карта, на использование их персональных данных.

Срок выпуска карты занимает несколько дней. По прошествии этого срока, вас уведомят о готовности и можно забрать корпоративную карту в отделении Сбербанка.

Корпоративная карта через Сбербанк Бизнес Онлайн

Помимо возможности дистанционного проведения процедуры по получению карты, сервис позволяет в реальном времени контролировать состояние и расходование средств сотрудниками.

Тарифы корпоративных карт Сбербанка

Существуют различные тарифы для рублевых и валютных бизнес счетов. Соответственно у них различается ежегодная абонентская плата:

1200 рублей, если, соответственно, рублевый счет;
50 евро или долларов, если валютный счет.

С «Бюджетных» корпоративных карт абонентская плата не взимается, но у нее есть серьезные ограничения по лимиту расходования и выдачи наличных, они могут быть привязаны только к рублевому бизнес счету.

Тарифные планы корпоративных карт Сбербанка определяют:

«Потолок» возможного расходования (снятия) денежных средств по карте ежедневно и всего, а также лимит на ежедневное пополнение карты.
Ограничения по использованию банкоматов и касс других банков.
Размеры комиссионных сборов за использование средств через корпоративную карту.

С тарифами можно познакомиться на сайте Сбербанка, в разделе «Корпоративным клиентам», скачав соответствующий PDF файл.

До конца 2016 года всем клиентам, оформившим корпоративную карту Сбербанка, предоставляется бесплатный год ее обслуживания.

В деятельности любой компании возникает необходимость расходования денежных средств на текущие нужды, представительские и командировочные расходы. Специально для этого используется корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и предпринимателей. Деньги перечисляются на пластик под отчет и расходуются в интересах фирмы. Все операции по карте обязательно подтверждаются бухгалтерскими документами.

Преимущества использования

Карта юридического лица всегда выпускается на имя работника организации. Для чего заполняется на получение корпоративной карты Сбербанка в режиме онлайн или в отделении. По ней он может совершать следующие операции:

снятие наличных денег в банкоматах разных стран;
расчет в торговых точках;
перевод денежных средств сотрудникам организации.

Использование пластика дает ряд преимуществ:

Отсутствие финансовых потерь в случае утраты карты. Сотрудник может иметь доступ к крупным суммам без риска для их сохранности. Достаточно сделать звонок на линию поддержки и заблокировать пластик.
Получение наличных заграницей без использования валютного счета в командировках. Конвертация проходит в автоматическом режиме.
Снижение комиссии на банковские и валютные операции.
Сотрудник не тратит личные деньги, а получает авансы на расходы с карты.
Упрощение процесса управления финансами и оперативного контроля. Директор или бухгалтер самостоятельно видят все операции по счету.
Возможность получения перевода в другой стране, оплата отеля, авиа и ж/д билетов в Интернете.
Пользование системой скидок на различные виды товаров и услуг.

Для покупок в Интернете предусмотрен оптимальный режим совершения сделки. Операция выполняется после ввода пароля. Список из 10 паролей выдается в терминалах Сбербанка. Необходимо вставить карту в устройство самообслуживания и распечатать чек.

Как открыть

В настоящее время организации могут подать заявление на получение корпоративной карты Сбербанка платежных систем Visa и MasterCard. Перечень доступных карт:

Business к бизнес счету;
Business «Бюджетная».

Для заказа карты достаточно выполнить несколько простых действий:

Обращение в отделение банка по работе с юридическими лицами и открыть расчетный счет согласно условиям и тарифам. Заявление принимается от юридических лиц, ИП, адвокатов и нотариусов. Обязательно прикладываются учредительные документы.
На счет вносится плата за годовое обслуживание каждого пластика . К одному счету организации можно привязать необходимое количество карт.
Затем от клиента принимается бланк-заявление на получение корпоративной карты Сбербанка форма 11 . Если у компании уже есть счет, то заявление можно подать через отделение, где он ведется или в системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
По каждому пластику определяется лимит расходных операций для сотрудника. Его размер зависит от объема полномочий работника. В банк предоставляется специальный реестр работников и их данные паспорта. В соответствии с ним устанавливаются лимиты. При необходимости их изменения в банк представляется новый реестр.
По истечении 7-10 дней получить в банке.

На карточке отражается ее номер, срок действия (3 года), фамилия и имя работника, и наименование предприятия.

Использование в работе

Изучая вопрос о том, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка для юридических лиц, важно помнить, что все ее средства принадлежат исключительно компании. При необходимости совершения расхода по карте бухгалтер осуществляет ее пополнение со счета фирмы. Обязательно указывается номер пластика и цель перечисления средств. После деньги размещаются на карте работника компании. Распоряжение финансами происходит в соответствии с требованиями и нуждами предприятия.

Расход можно произвести безналично либо снять необходимую сумму в банкомате. После выполнения задачи сотрудник предоставляют в бухгалтерию организации чеки, квитанции о покупках товаров, услуг, чеки о снятии денежных средств. На основании этих документов заполняется отчет о расходе подотчетных средств.

Использование карты позволяет избежать проблем с предоставлением отчетности при утрате документов, их всегда можно восстановить, зная данные об операциях. При расходовании средств компании не возникнет проблем с увеличением или уменьшением суммы, сотруднику не придется тратить собственные деньги или возвращать аванс в кассу.

В итоге увеличивается скорость расчетов за покупку товаров или услуг. Предприятие снижает организационные расходы, операции проводятся в удобное время без посещения офиса банка и зависимости от операционного дня. К тому же на этот банковский продукт распространяются современные услуги: бесплатные SMS оповещения о транзакциях и бесконтактная технология PayPass. При применении корпоративной карты существуют особенности отражения операций и бухгалтерские проводки:

Выдача пластика предприятию в бухучете не отражается, так как принадлежит банку. Выпускается на имя работника, что исключает необходимость вести соответствующий журнал.
Денежные средства, полученные через банкомат, не проходят через кассу компании. При составлении остатка кассы на конец дня не учитываются наличные, снятые с пластика.
Система отчетов по расходам по карте позволяет избежать путаницы, а также защитит организацию от невнимательности или воровства со стороны работников – держателей карт.
В случае невозможности предоставления отчета или предоставить, подтверждающие документы целесообразности трат, средства удерживаются из зарплаты сотрудника.
Бухгалтер списывает деньги, потраченные сотрудниками с карт по счету 71 – расчеты с подотчетными лицами. Обязательно учитывается тип пластика.

Рассматривая, что такое корпоративная карта Сбербанка для ИП, важным является возможность перечисления на нее денег со счета и обналичивания их. Она применяется не только в России, но и по всему миру. Все финансовые операции по работе можно проводить при помощи карточки.

Тарифы и услуги

Когда используется Сбербанк корпоративная карта, тарифы применяются в соответствии с видом оформленной услуги. Счет открывается бесплатно. Годовое обслуживание в размере 2500 руб. или 50 долларов/евро и первоначальный взнос вносятся только по продуктам Visa/MasterCard Business. Банк бесплатно предоставляет такие услуги, как:

Зачисление денежных средств на счет фирмы.
Приостановление действия пластика при утрате.
Плановый перевыпуск или досрочный.
Обслуживание карты в сфере торговли или оказания услуг. По Business «Бюджетная» ограничение установлено на 100 тыс. рублей.

Также по карте Business «Бюджетная» бесплатно осуществляется выдача наличных в отделениях Сбербанка и банкоматах, прием денег через кассу. В сутки снять по карте можно не более 300 тыс. рублей.

Продукт «Business к бизнес-счету» предоставляет более широкие возможности, но на платной основе . Дополнительно можно получить наличность в других банках и их банкоматах, запросить более детальную информацию по операциям. Лимит на снятие установлен в размере 170 тыс. рублей за день. В месяц можно снять не более 5 млн рублей. Плата за обналичивание составляет 1% от суммы. Срочное получение наличных стоит 6 тыс. рублей.

Итак, корпоративная карта довольно выгодный платежный инструмент, подходящий для международных расчетов. Ее применение в бизнесе позволит сократить время, проведенное в банке, повысит эффективное расходование денег компании и упростит анализ и контроль трат на хозяйственные нужды. Сегодня Сбербанк предоставляет широкие возможности применения пластика. Определив потребности компании можно легко подобрать подходящий тариф по карте.