Что такое оффшорный банк и для кого, это выгодно? Регистрация оффшорных банков Виды оффшорных банков.

Банки, кредиты, депозиты

Термин «оффшорные банки» подразумевает широкий спектр инвестиционных и банковских учреждений, расположенных за пределами юрисдикции страны вкладчика. Любой банк, отвечающий данному критерию, теоретически может считаться оффшорным. Однако на практике оффшорными считаются банки, которые находятся в странах с либеральными законами и низкими налогами в сфере регулирования банковской деятельности – в странах, именуемых как «налоговые гавани».

– одна из самых важных составляющих финансовой международной системы. Налоговые эксперты считают, что через оффшорные центры проходит около половины всех мировых капиталов.

Учреждения с ограниченной лицензией – получают лицензию, похожую на соответствующий документ банков с полной лицензией. Имеют право работать лишь с теми иностранными корпорациями или лицами, указанными в лицензии.
Учреждения с полной лицензией – получают лицензию от принимающего государства, которая позволяет им заниматься трастовыми или банковскими операциями вне принимающего государства. Такие банки могут работать с клиентами вне страны, где они располагаются.
Управляемые банки – функционируют на базе банковского учреждения с генеральной лицензией, в соответствии с договором между владельцем оффшорного банка и банка с генеральной лицензией. Базовый банк осуществляет административные функции управления и обеспечения стабильной работы патронируемой организации.
Кредитные организации банковского типа, которые имеют право осуществлять определенные банковские функции;
Представительские банки – банки, которые формируются и лицензируются в одном государстве и одновременно получают лицензию от второго государства для создания представительства. Такие банки не могут вести свой бизнес во второй стране, однако имеют право заниматься бизнесом с любым другим государством.

Имеют ряд преимуществ. Как правило, они действуют на территории юрисдикций, которые стабильны в экономическом и политическом отношении. Поэтому риск замораживания, ареста или хищения активов вкладчика сводится к минимуму. Экономически развитые страны с четко регулируемой банковской системой иногда даже превосходят оффшорные зоны по уровню стабильности, однако им не свойственные другие (перечисленные ниже) преимущества оффшорных банков.

Не вмешательство со стороны государства в деятельность оффшорных банков ведет к снижению накладных затрат, поэтому такие организации могут предложить клиентам более высокие ставки процента по вкладам.

Наряду с туризмом, деятельность оффшорных организаций – одна из немногих отраслей экономики, в которых островные удаленные государства способны успешно конкурировать с развитыми странами. Именно оффшорные банки выступают в качестве главного источника инвестиционных средств в своих юрисдикциях, способствуя перераспределению денежных средств из развитых государств в только развивающиеся.

Проценты, которые выплачиваются оффшорными банками, налогообложению не подвергаются. Это несомненное достоинство для клиентов, которые не хотят афишировать получаемый ими доход перед налоговыми органами у себя на родине. Кроме того, большинство оффшорных банковских учреждений предлагают услуги, которые недоступны в отечественным банках (или не входят в перечень банковских продуктов) – повышенные проценты по вкладам, низкая ставка процента по кредитам, анонимные банковские счета и др.

Часто оффшорные банки связаны с другими структурами, которые действуют на территории юрисдикции – оффшорными компаниями, фондами или трастами. Наличие оффшорных учреждений создает конкуренцию в сфере банковской деятельности и налоговой сфере, предоставляя гражданам право самостоятельного выбора баланса налогов и услуг.

Официальные власти оффшорных зон активно отстаивают интересы банков, которые расположены на территории юрисдикции, т.к. они являются одним из главных источников дохода в стране. Соответственно повышается уровень защищенности вкладчиков.

Открыть счет в оффшорном банке можно при помощи почтовой или телефонной связи, интернета.

Имеют следующие общие недостатки. Оффшорные счета в банках материально менее обеспечены, если проводить сравнение с вкладами в континентальных банках. Это может вызвать проблемы с возвратом вложенного капитала в период обострения финансовых кризисов.

Оффшорные банки предоставляют своим клиентам гарантию возврата вкладов величиной до 50 тыс. долларов США (чаще всего), предупреждая заранее вкладчиков о потенциальной опасности для более солидных вкладов. Кроме этого, по сравнению с традиционными банками, клиенты имеют трудности с физическим доступом вкладчиков к банкам оффшорным.

Как правило, оффшорное банковское обслуживание, более доступно для клиентов с высоким уровнем доходов, т.к. требует серьезных финансовых расходов на создание и поддержание оффшорного счета. Однако простые сберегательные счета доступны для всех категорий клиентов, сборы на их поддержание не выше аналогичных сборов, которые осуществляют континентальные банки.

Напоследок следует отметить, что в сознании многих людей прочно укоренилось мнение о том, что оффшорные банки часто связаны с организованной преступностью, теневой экономикой, отмыванием денежных средств, оказанием помощи террористическим группам и преступным группировкам. Однако вся финансовая деятельность оффшорных учреждений осуществляется в строгом соответствии с международными правовыми и финансовыми актами.

Эта статья имеет список лучших оффшорных банков. Мы выделили то, что считаем лучшими оффшорными банками, которые Вы, возможно, пожелаете рассмотреть, если Вам нужно открыть оффшорный банковский счет.

Оффшорные банковские счета - это банковские счета, которые, что неудивительно, расположены в иностранных территориях. Цель оффшорных банковских счетов - предоставить населению возможность получать деньги в нескольких валютах за пределами страны проживания.

Традиционно рассматриваемая как часть схем уклонения от уплаты налогов, эта точка зрения устарела, а оффшорные банковские счета подходят для людей, которые работают за рубежом или имеют иностранные инвестиции. Налог может по-прежнему причитаться за доход, однако важно понимать правила, касающиеся налогов в Вашей стране проживания. Например, для людей, проживающих в Великобритании, налог будет востребован по всему миру, независимо от того, является ли банковский счет оффшорным или нет.

Понятие "оффшорный банк" объединяет различные с организационной точки зрения оффшорные банковские предприятия. Общим для них является то, что они создаются и действуют на основе оффшорного режима. Оффшорный банк имеет право обслуживать только зарубежных клиентов. Его операции, как правило, не должны затрагивать оффшорную юрисдикцию. Собственниками (акционерами) оффшорных банков всегда являются иностранные для данной юрисдикции граждане и юридические лица. В некоторых юрисдикциях в качестве оффшорного банка может выступать резидентный банк, осуществляющий оффшорные операции. Такой банк располагает функционирующим офисом и персоналом. Различают следующие категории оффшорных банков.

Оффшорные банки с полной лицензией ("Неограниченные" Банки Класса Б) получают лицензию от принимающей страны, позволяющую им заниматься банковскими и/или трастовыми операциями вне принимающей страны. Они имеют право обслуживать клиентов за пределами страны, в которой они расположены.

Оффшорные банки с ограниченной лицензией ("Ограниченные" Банки Класса Б) получают лицензию, которая подобна лицензии "Неограниченного" Банка Класса Б за исключением того, что они могут иметь дело только с теми иностранными лицами или корпорациями, которые указаны в их лицензии. Как правило, банки этого типа создать проще всего.

Оффшорные управляемые (administered) банки (банки "без персонала"). Они функционируют на базе банка с генеральной лицензией на основе особого договора между ним и владельцем оффшорного банка. Для создания банка "без персонала" требуется соответствующая лицензия. Базовый банк осуществляет административные функции по управлению и обеспечению работы патронируемого банка. Оффшорный банк обеспечивается отдельной связью, зарегистрированным офисом. В дополнение к этим административным функциям по договору может осуществляться управление собственно банковской деятельностью: используются банковские коммуникации, выпускаются мультивалютные платежные документы, депозитные сертификаты и банковские референции, документирование и оформление валютных операций.

"Представительские" банки - это банки, которые организуются и лицензируются в одной стране и получают также лицензию от второй страны для создания представительства. Они не могут заниматься бизнесом во второй стране, но могут заниматься бизнесом с любой другой страной. В качестве примера предположим, что банк Класса Б организован в Монсеррате и получает представительскую лицензию на островах Теркс и Кайкос. Банк тогда может заниматься бизнесом с любым островом, имеющим бизнес, и с индивидуальными лицами в любой стране мира за исключением Монсеррата и островов Теркс и Кайкос. Даже выяснив происхождение банка с островов Теркс и Кайкос, можно никогда не определить, что данный банк, в действительности, лицензирован и организован в Монсеррате.

Кредитное учреждение банковского типа, которому разрешается осуществлять определенные банковские функции. Оффшорные банки различаются также в отношении требуемой величины оплаченной части акционерного капитала и ежегодного сбора, который выплачиваться принимающей стране. Например, "Неограниченные" банки Класса Б острова Кайман должны оплатить часть акционерного капитала в сумме не менее USD $ 200000 . А "Ограниченная" лицензия банка Класса Б требует менее USD $ 20000 долларов оплаченной части акционерного капитала. Годовой сбор за лицензию Класса А равен USD $ 20000, в то время как "Неограниченная" лицензия банка Класса Б требует только USD $ 5500 . По очевидным причинам "Ограниченный" банк Класса Б в основном стремятся использовать лица, уклоняющиеся от налогов. Такие банки затрачивают минимально количество затрат и труда - для открытия. Обычно они существуют в виде латунной вывески снаружи адвокатской конторы и небольшой папки в его файловом шкафе. По этим причинам такие банки были названы институтами с "латунной вывеской", с "ящиком в письменном столе", "пассивным" и "бумажным". В 1979 году на Багамских островах было зарегистрировано 300 банков. Из этого числа - 270 были банки “с латунной вывеской” и не имели физического присутствия. Центральный банк страны осуществляет контроль а банковской системе. Однако степень и характер такого контроля и условия выдачи лицензий в различных юрисдикциях неодинаковы. В мире имеется около десятка крупных оффшорных банковских центров. Среди них Кипр, Каймановы острова, остров Мэн, Багамы, Панама. В данных юрисдикциях действует жесткий режим контроля за банковской деятельностью, близкий к мировым стандартам. Это объясняется заботой властей о репутации банковских центров. В некоторых юрисдикциях выдаются различные ограниченные лицензии, требования к которым ниже, чем для обычных банков. Существует также ряд относительно молодых банковских юрисдикций, где условия контроля за деятельностью оффшорных банков минимальны. К таким юрисдикциям относятся Вануату, Науру, Западное Самоа, острова Кука и некоторые другие. При учреждении банка в этих юрисдикциях ни требований к размеру капитала, ни эффективного контрольного органа, практически, не существует. Для такого типа банковской политики в США использовался выражение "банковская проституция". Именно в этих государствах отмечается наиболее интенсивное использование оффшорных банков в преступных целях. Вследствие многочисленных случаев финансового мошенничества многие из банков были официально распущены Карибскими властями в начале девяностых. Например 7 марта, 1991 финансовый секретарь Монтсеррата объявил об отзыве более 300 лицензий. Однако эти официальные меры не предотвращали распространения оффшорными банками-призраками не обеспеченных финансовых инструментов типа тратт, депозитных сертификатов, гарантийных писем. Например, в 1993 международные преступники попытались обмануть отдельные банки в Европе с необеспеченными траттами North Ameri-can International Bank Ltd. Они попытались получить кредиты на сумму около USD$ 250,000-USD$ 400,000. В течение 10 лет эти финансовые мошенники были тесно связаны с оффшорными юрисдикциями типа Науру, Вануату, Западными островами Самоа и Тонга (тихоокеанские островные государства).

Легальные цели создания оффшорных банков. Оффшорные банки создаются для достижения следующих целей:

1. Получение доступа к международной сети корреспондентских счетов. Это позволяет: включиться в систему неформальных связей банковского сообщества, установить партнерские связи с крупными банками и таким образом получают доступ к их финансовой инфраструктуре.
2. Обеспечение приемлемых условий регистрации зарубежного коммерческого банка. В большинстве государств предъявляются высокие требования к репутации и капиталу банков, существуют протекционистские барьеры. В этих условиях зарегистрировать оффшорный банк - часто единственная возможность учредить предприятие подобного типа за рубежом.
3. Эффективное управление капиталом и обслуживание ограниченного круга клиентов. Обычно это дочерние фирмы материнского предприятия, также определенные группы предприятий, вступившие в финансовый пул и зарубежные филиалы фирмы (включая другие оффшорные компании).

Криминальные цели создания оффшорных банков. Среди криминальных целей использования оффшорных банков можно отметить следующие:

1. Совершение и сокрытие налоговых преступлений. По данным ФБР США, банковская система Каймановых островов существует исключительно в целях уклонения от уплаты налогов. Следствие занялось этой оффшорной зоной в 1996 году. В результате расследования удалось вернуть в американскую казну свыше USD $ 500000000 из неуплаченных налогов и штрафов. По мнению юристов, эта сумма в скором времени может возрасти до USD $ 300000000 . Cлужба внутренних доходов США в настоящее время ведет примерно полторы тысячи дел в отношении лиц, кто уклонялся от налогов с помощью махинаторов с Каймановых островов.
2. Маскировка преступных предприятий под вид респектабельных банков стран с эффективным банковским контролем. Зарубежные оффшорные банки обычно имеют кричащие имена типа Gulf International Bank Ltd., Republic International Bank Ltd., or Gibraltar Overseas Bank Ltd. Эти банки преднамеренно используют названия, вводящие в замешательство. Например, банкир Ротшильд был вынужден по этой причине сделать публичное заявление 12 декабря, 1993 в " Neue Zurcher Zeitung " в котором он отмежевался от следующих банков: а) Rothschild Bank Ltd., Anguilla (Caribbean); б) Rothschild Fund, British Virgin Islands (Caribbean); в) Rothschild Inc., Delaware (USA).

В целях введения в заблуждение контрагентов, преступники учреждают оффшорные корпорации, которые используют слова типа "bank", "banque", "banco", "banka", "bancorp.", "bancor" и т.д. в их названии. Эти слова часто появляются в фиктивных названиях типа "Unibanque", "Unibank", и т.д. Регистрация компании с такими именами, вводящими в заблуждение, встречается не только в экзотических странах. В Европе, также, имелись случаи небрежности при регистрации компаний в коммерческом регистре. Министерство финансов Карибского государства Гренады выпустило 5 сентября, 1991 заявление-предупреждение с указанием 52 компаний, зарегистрированных с названием "банк", но без любого вида банковской лицензии. Начиная с 1995 псевдо банки, которые были сформированы в несуществующей стране (риф где-нибудь в Tихом океане) появились в Европе.

3. Сокрытие действительных организаторов и исполнителей финансовых преступлений. Это возможно посредством создания оффшорных банков с представительским офисом. Оффшорный банк, как правило, не имеет в стране регистрации, действующего офиса. Любая почта, которая прибывает, затем пересылается согласно инструкциям, местным агентством в страну нахождения истинного владельца: Канаду, Германию, США, и т.д. В случае вопросов со стороны властей, директора офисов, утверждают, что они - просто советники и что они не занимаются банковскими операциями.
4. Осуществление финансового мошенничества под прикрытием банковской деятельности. Криминальные оффшорные банки часто предлагают различные банковские услуги, например необеспеченные или фиктивные депозитные сертификаты с необычно высокими процентными ставками. Этими банками также предлагаются также сберегательные книжки с процентом, значительно превышающим рыночную ставку. В рекламных брошюрах зарубежных оффшорных банков, высокий процент объясняется низкими административными издержками и отсутствием налогов и пошлин.
5. Предложение кредитных и гарантийных писем всех видов.
6. Использование финансовых инструментов (например, трат) фиктивных банков типа "Fidelity International Bank" или "International Lloyds Bank" (с логотипом подлинного Lloyds Банка в Лондоне). Их используют, например, нигерийские мошенники. Эти тратты, выставленные банком, обычно используются в связи с заказами товаров из Нигерии. Некоторое время назад в обращении находились поддельные долговые ценные бумаги индонезийских и гаитянского банков. Эти банки отказались от их инкассирования. Подобный скандал имел место и в Праге в 1993. Суммы трат, выставленных на банк, намного превысили активы банка. Это было самый первый скандал в истории банков Праги. Значительная группа лиц, известных по их участию в мошеннических операциях, из США, Швейцарии, и Германии размещали эти инструменты на финансовом рынке. Они предлагались, например, в Бангкоке со скидкой 10 %. Известен случай, когда американский инвестор потерял миллионы долларов.
7. Использование фиктивных чеков для покупки собственности. При этом они требуют выплатить в наличной форме разницу между закупочной ценой и суммой по чеку.
8. Использование поддельных чеков известных международных банков. Предложение займов на необычно выгодных условиях под долговые ценные бумаги в качестве обеспечения ссуды. Эти инструменты затем немедленно продаются со скидкой. Обещанные ссуды впоследствии никогда не предоставляются. Использование в целях отмывания преступно полученных доходов на стадиях расслоения и интеграции.

May 11th, 2017

Оффшорные банки и оффшорный банкинг вызывают много вопросов: что такое оффшорный банкинг и чем оффшорные банки отличаются от обычных? Какие преимущества даёт оффшорный банк и какие риски при этом возникают? И даже неожиданное: «а это вообще легально?».

В этом полном разборе мы ответим на все самые насущные вопросы об оффшорных банках и оффшорном банкинге. После него вы сможете конкретно подходить к выбору оффшорного банка для своих личных или бизнес-нужд.

1. Что такое оффшорный банк и оффшорный банкинг?

Оффшорным банком называют тот банк, который находится за пределами вашего основного места проживания. Если вы живёте в России, то банк в Германии или в Сингапуре будет для вас оффшорным банком.

Разве что в ЕС ситуация несколько иная: если вы живёте в одной европейской стране, а открываете счет в другой, то получаете не до конца оффшорный банк, поскольку правила функционирования банков, плюс отчётность по ним на всей территории ЕС совпадают.

Зачастую оффшорные банки работают не просто в другой стране, но и по другим законам с другими требованиями к клиентам.

Существуют страны, в которых банкинг делится на два типа: резидентный и нерезидентный. В первом случае обслуживаются только те люди, которые постоянно живут в выбранной стране. А во втором - только те, кто постоянно проживают за пределами конкретной юрисдикции.

Если взять частный случай, то оффшорный банкинг доступен в так называемых оффшорных зонах или юрисдикциях. Это страны и территории, в которых снижено налогообложение, упрощена отчётность и существуют другие преимущества. Подробнее об оффшорных зонах читайте в наших статьях:

2. Что такое оффшорный банковский счет?

Оффшорный банковский счет - это счет, который открыл в банке нерезидент. Если житель Украины открывает банковский счет в Сингапуре , то он считается оффшорным.

Зачем это делается? По разным причинам, но основными являются:

Диверсификация активов (не хранить все яйца в одной корзине);

Бизнес-нужды (международная компания, торговля, накопление ресурсов);

Личные нужды (человек много путешествует и таким образом экономит на конвертации валют и обслуживании);

Налоговые выгоды (оффшорные юрисдикции помогают снизить налоговую нагрузку на бизнес и личный доход.

Какую цель преследуете вы? Оффшорный банкинг позволит решить ваши тактические и стратегические задачи.

3. Оффшорная юрисдикция - что это такое?

И прежде, чем идти дальше, выясним, что такое оффшорная юрисдикция. В самом простом понимании - это страна, в которой вы не живёте. Но чаще оффшорными юрисдикциями называют те страны и территории, которые предлагают бизнесу и физическим лицам возможность воспользоваться низкими налогами, упрощённой системой регистрации компаний, простой отчётностью, гибким законодательством.

7. Кто может открыть оффшорный банковский счет?

Открыть оффшорный банковский счет может, как физическое, так и юридическое лицо. Условия оговорены в законах конкретной страны и в правилах банков.

Реальными ограничениями выступают лишь требования предоставить данные о себе, о происхождении средств, требования выполнять законы об уплате налогов и противостоянию отмыванию нелегальных средств.

Открыть оффшорный счет реально за несколько дней, при условии, что вы собрали полный пакет документов, который затребовал банк.

В некоторых случаях позволяется открыть банковский счет дистанционно, без личного визита. В других придётся приехать лично или послать доверенное лицо, чтобы заполучить банковский счет. Зависит от страны и банка.

8. Нужно ли быть миллионером, чтобы использовать оффшорный банкинг или дорого ли открыть оффшорный банковский счет?

Если вы считаете, что для того, чтобы открыть счет в оффшорном банке необходимо обладать состоянием в несколько миллионов, то ошибаетесь. Да, есть страны и банки, куда с депозитом менее 1 миллиона долларов лезть не стоит.

Но есть и те банки, которые требуют вложить 100 000 долларов или даже полторы тысячи долларов, в качестве минимального депозита.

Чтобы открыть оффшорный счет нет необходимости быть олигархом или владельцем Газпрома. К оффшорному банкингу обращаются фрилансеры, мелкие и средние бизнесмены, получатели наследства и т.п.

В зависимости от ваших целей, задач и возможностей на сегодняшний день, вы выберете себе банк.

Стоит оговориться, что вклады в 100 долларов не интересуют банк - открытие счета обойдётся вам дороже. Поэтому уточняйте на бесплатной консультации , какой банк подойдёт именно вам в связи с вашими возможностями.

9. Какие услуги предлагает оффшорный банкинг?

Оффшорный банкинг не ограничивает ваши возможности в плане банковских продуктов. Зачастую он даже расширяет эти самые возможности и предлагает те инструменты, которые раньше были вам недоступны.

Депозит

Вам предлагают возможность положить некую сумму на счет под проценты. Один из самых популярных продуктов в оффшорных банках. Если верить исследованиям международных организаций, порядка 20 триллионов долларов хранится в оффшорах, в том числе и на депозитах.

Кредитная карта

Если мы говорим про активный бизнес или про человека-путешественника, то кредитная карта - важный и полезный инструмент. Оффшорные банки позволяют без проблем получить кредитную карту разных эмитентов (Visa, MasterCard), как и дебитные карты, карты предоплаты и т.п.

Чековая книжка

Если вам нужна чековая книжка, то некоторые оффшорные банки предлагают и её. Спрашивайте у консультантов о подробностях.

Кредиты

Зачастую бизнесу необходимы свежие ресурсы, рычаг для ускоренного развития. Кредит на выгодных условиях в стабильной юрисдикции способен утолить голод и позволяет резко выстрелить. Банки предлагают, как разовые кредиты, так и кредитные линии для уважаемых клиентов.

Инвестиционные инструменты

Особенно привлекателен оффшорный банкинг своими инвестиционными инструментами. В вашей родной стране банки могут быть строго ограничены в тех инструментах, которые предлагают - законом или страхом.

Оффшорные юрисдикции находятся на передней кромке прогресса в первую очередь в финансовых технологиях и продуктах.

Вы выберете из привычных и новых для себя акций, взаимных фондов, облигаций тот комплект, который посчитаете нужным. Или попросите сделать это за вас вашего брокера в выбранном банке.

10. Нужно ли проходить проверку в банке (политика «Знай своего клиента»)?

Если вы до сих пор считаете, что оффшоры без дополнительных вопросов откроют банковский счет всем, кому попало, стоит лишь принести чемодан с миллионом долларов, то вы ошибаетесь. Это сказка из далёкого прошлого.

Сегодня оффшорные банки стали в разы требовательнее. На них давят международные требования. Нарушение антиотмывочных или налоговых законов способно привести к миллиардным санкциям. И это не пустое преувеличение: штрафы более миллиарда долларов назначали Швейцарским банкам.

Поэтому готовьтесь к тому, что банки будут проверять вас, ваши деньги и ваш бизнес. Они стремятся провести полноценную проверку due diligence, чтобы искоренить малую возможность помочь преступникам.

К сожалению, особенно рьяно проверяют выходцев из стран СНГ. Им же очень часто отказывают в открытие оффшорного счета по мелким причинам.

11. Почему гражданам СНГ стало сложнее открывать иностранные счета и как с этим справится?

14. Нужно ли платить налоги с оффшорного банковского счета?

Многие говорят, что оффшоры помогают минимизировать налоги. Однако всё не столь прямолинейно: налогообложением чаще всего занимается та страна, резидентом которой вы являетесь. От неё зависят правила, которым вы подчиняетесь.

Зачастую необходимо декларировать все свои доходы, независимо от страны происхождения, в том числе и на оффшорных счетах. И платить налоги, если доход попадает под определённые критерии.

Оффшоры же не собирают налоги на своей территории, что позволяет избежать двойного налогообложения.

Вопрос с налогами в любом случае остаётся важным и острым. Решать его лучше непосредственно со специалистами.

15. Как я получу доступ к своим средствам на оффшорном банковском счете?

Как мы говорили выше, лично прийти в оффшорный банк сложно. Как тогда получить доступ к средствам? Для этого есть все классические инструменты, которые популярны и в обычных банках: прямые переводы (wire transfers), Интернет-банк, телефонный и мобильный банк.

Некоторые создают свою собственную структуру или используют международные платёжные системы для быстрых и дешёвых переводов. Доступ к средствам есть 24 часа в сутки.

Задержкой могут стать лишь сбои в связи, да местные праздники, когда служащие отдыхают. Как и в любой другой стране.

16. Требуется ли минимальный взнос или остаток на оффшорном счете?

Какие требования у оффшорных банков по стартовому взносу на счёт и минимальному остатку? Опять же, это зависит от банка: чем серьёзней репутация и больше суммы на счетах, тем выше требования.

Стартовым взносом может стать сумма в 5 000 долларов с минимумом в 1000 долларов. Или 1 миллион с остатком в 100 000. Выбирайте страну и банк по своим возможностям.

17. Как я смогу положить свои средства на оффшорный счет?

Положить средства в оффшорный банк можно лично, если вы хотите съездить с чемоданчиком наличности на другой конец света. Никто не запрещает, если у вас полный пакет документов, доказывающий легальность этих средств.

Классически же деньги переводятся обычным банковским переводом и через пару дней они уже на вашем новом оффшорном счету. Ограничения на перевод зависят от вашей страны, поскольку ограничений на движение капитала в оффшорах нет.

Оффшорный банк – это финансовое учреждение, зарегистрированное в стране или на территории, где действуют законы, которые полностью или частично отменяют налогообложение компаний, созданных нерезидентами. То есть их клиентами могут быть только юридические лица или граждане других стран. Еще одной особенностью этого финансового учреждения является запрет на осуществление операций в пределах юрисдикции, где оно зарегистрировано.

Разновидности финансовых учреждений

На территории со льготным налогообложением разрешается создавать следующие :

С полной лицензией. Эти финансовые учреждения имеют лицензию, которая позволяет заниматься всеми видами банковских операций за пределами принимающей страны.
С ограниченной лицензией. Банки имеют право проводить финансовые операции только с теми корпорациями, лицами, странами, которые указаны в их лицензии.
Управляемые или банки без персонала. Создаются и функционируют на базе учреждения с полной лицензией на основании договора о сотрудничестве.
Представительские. Для них характерно наличие лицензии не только той страны, где они осуществляют свою деятельность, но и лицензий других государств, где открыты их представительства.

Цель создания

Оффшорный банк – это не только эффективный инструмент для экономии денег бизнеса, но и реальный доступ к международным финансовым потокам. Создав его, клиент:

получает доступ к международных банков;
имеет обеспечение любой валютой всех внешних операций, которые осуществляются материнской компанией или ее аффилированными структурами;
расширяет спектр банковских услуг для своих компаний;
открывает доступ к рынку международного кредитования.

Особенности оффшорных банков

Оффшорные банки имеют определенные привилегии в сравнении с другими финучреждениями в своих странах.

Во-первых, уровень их налогообложения низок или вообще отсутствует; во-вторых, минимальный уровень оплаченного уставного капитала у них ниже, чем у классических банков, которые функционируют в зонах с лояльным налогообложением.

В-третьих, чтобы создать кредитное учреждение в оффшоре, не нужно тратить много времени – все делается быстро и без больших бюрократических проволочек; в-четвертых – практически полная свобода кредитования и осуществления инвестиционных операций в связи с отсутствием финансового контроля и обязательных нормативов резервирования.

Преимущества счетов

На сегодняшний день привлекают многих, ведь с их помощью можно не только оптимизировать свои расходы, связанные с оплатой платежей в казну государства, но и:

Критерии выбора

Деньги не любят спешки, поэтому все финансовые операции нужно тщательно обдумывать и постоянно проверять репутацию будущих контрагентов. Занимаясь поиском финансового учреждения, зарегистрированного в оффшорной зоне, необходимо обращать внимание абсолютно на все мелочи, любые отрицательные отзывы, которые всплывают во время исследования репутации будущего партнера.

Сначала было бы хорошо проанализировать его финансовую отчетность, она, как правило, находится в свободном доступе на сайте банка. Далее обязательно нужно ознакомиться с составом бенефициаров финансового учреждения и сверить его со списками Интерпола, а также других международных организаций, которые ищут мошенников по всему миру. Если список акционеров закрыт или неполон, это должно насторожить – может, лучше поискать более открытый банк.

Также будущему клиенту финансового учреждения стоит обратить внимание на его масштабность, количество представительств в разных странах, объемы операций и т. д.: большие банки закрыть сложнее, чем маленькие.

Большое влияние на стабильность банка имеет также консервативный подход к кредитным, депозитным, инвестиционным и другим операциям. Финансовые учреждения, практикующие традиционные, проверенные веками методы деятельности не предлагают своим клиентам огромных доходов, но в то же время и не рискуют их средствами.

Список наиболее популярных оффшорных банков

Список финансовых учреждений в зонах с лояльным налогообложением огромен и выделить там наиболее рейтинговые банки очень сложно. Ниже будет просто предоставлен список самых популярных среди граждан СНГ оффшорных банков:

ANDBANK находится под юрисдикцией княжества Монако. Принадлежит данное учреждение двум андоррским семьям. Чтобы воспользоваться его услугами, необходимо иметь не менее 500 тысяч евро. В связи с этим клиентами банка являются только богатые и успешные компании с минимальным годовым доходом около 7 млн евро. Также для своих клиентов ANDBANK предоставляет бесплатные услуги оформления вида на жительство.
APANLAGEs Privatbank AG – швейцарское учреждение, созданное латвийцами, очень привлекает компании и граждан из Прибалтики и СНГ, так как тут очень хорошо понимают их проблемы и могут помочь провести все необходимые операции. Здесь будут рады клиентам с минимальным взносом от 100 тысяч евро.
BANCO Espirito Santo имеет . Сам банк входит в самую известную испанскую финансовую группу, которая уже на протяжении 140 лет предоставляет своим клиентам качественные финансовые услуги.