Кредиты малому бизнесу от государства. Как оформить кредит под банковскую гарантию Банковская гарантия на обеспечение кредита кредитной линии

Большинство финансовых организаций отводят для сферы кредитования очень объемный сектор деятельности. Однако в таких случаях они подвергаются большим рискам. Поэтому по выданному продукту получателю необходимо предоставить гарантию, которая подтверждает выполнение всех его обязательств, связанных с предоставлением кредита. Это один из самых важных пунктов в условиях кредитования. Без обеспечения процентные ставки росли бы постоянно и неизбежно.

Законодательство предусматривает существование разных видов процедур обеспечения выплат по предоставленным кредитам. Один из основных способов – это страхование получателя . В таких условиях последний получает страховой полис. Также используются залог имущества, депозиты и банковские гарантии. Самой большой популярностью пользуется банковская гарантия на возвращение кредитной суммы . Это достаточно удобная форма. Она является нововведение, но уже успела получить позитивные отзывы. Ранее финансовые учреждения к ней не прибегали.

В чем же специфика такой гарантии? Финансовое учреждение принимает на себя функцию кредитора от другой организации. Это происходит по просьбе принципала. В таком случаем гарантия погашения кредита зависит от учреждения-посредника. Такие функции могут выполнять банки, страховые компании, кредитные учреждения.

Организация, дающая кредит, должна удостовериться в том, что гарант имеет соответствующую лицензию для того, чтобы реализовывать такие функции. Эта лицензия может быть предоставлена только ЦБ.

Организация-поручитель обязана контролировать заемщика и отвечать за него перед организацией-бенефициаром.

Такая гарантия предусматривает заключения сделки одностороннего типа. При этом бенефициару направляют гарантийное письмо. Последнее подтверждает, что если заемщик не возвращает кредит, то гарант обязуется сделать это за него. Речь идет как о непогашении займа, так и о невыплате процентов. За такие действия гарант получает от своего подопечного вознаграждение. Оно составляет определенный процент от суммы гарантии.

Инструмент обеспечения является очень действенным. Он создан по принципу обычного поручительства. В таких условиях риск для представителей займа значительно снижается. Поэтому кредитуемый клиент может рассчитывать на выгодные условия кредитования. Он может получить конкретную затребованную им сумму. Ее размер даже может превышать изначально запрошенную. Проценты при этом могут быть очень низкие.

Гарантия погашения кредита делает процесс кредитования более простым для всех участников. Получателю займа нужная сумма выдается быстро, при этом следует много преимуществ. А сам займ обходится клиенту значительно дешевле.

Отбор юридических лиц, которым будут предоставлены госгарантии по привлекаемым ими кредитам, будет осуществляться по 31 октября 2015 года (Постановление Правительства РФ от 24.03.2015 N 266).

Постановлением Правительства РФ от 14 августа 2012 года N 825 были утверждены Правила предоставления в 2012 - 2014 годах государственных гарантий Российской Федерации по кредитам либо облигационным займам, привлекаемым юридическими лицами на цели, установленные Правительством в рамках мер, направленных на повышение устойчивости экономического развития при ухудшении ситуации на финансовых рынках. Подписанным Постановлением действие указанных Правил продлено на 2015 год.

• П.2. Установить, что в рамках мер, направленных на повышение устойчивости экономического развития при ухудшении ситуации на финансовых рынках, государственные гарантии Российской Федерации (далее - гарантии) в 2012 - 2015 годах предоставляются по кредитам либо облигационным займам, привлекаемым российскими юридическими лицами, отобранными в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (далее - юридические лица), на осуществление основной производственной деятельности и капитальные вложения, а также на погашение кредитов либо облигационных займов, привлеченных юридическими лицами ранее на осуществление основной производственной деятельности и капитальные вложения.
• П.3. Предоставить Министерству финансов Российской Федерации право принятия решений о предоставлении в 2012 - 2015 годах гарантий в соответствии с Правилами, за исключением случаев, установленных пунктом 4 настоящего постановления.
• П.4. Установить, что при ухудшении экономической конъюнктуры решения о предоставлении в 2014 - 2015 годах гарантий в соответствии с Правилами в случае наличия у юридических лиц просроченной задолженности по денежным обязательствам перед Российской Федерацией, по обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации принимает Правительство Российской Федерации. В этом случае положения "подпунктов "а" и "в" пункта 5, пункта 12 и подпункта "в" пункта 15 Правил не применяются. Отбор юридического лица, имеющего указанную просроченную задолженность, для оказания государственной гарантийной поддержки в соответствии с Правилами осуществляет Правительственная комиссия по экономическому развитию и интеграции, образованная постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2009 г. N 1166, по представлению соответствующей межведомственной комиссии, указанной в подпункте "а" пункта 8 Правил.

Правила предоставления гарантий

Правила предоставления в 2012 - 2015 годах госгарантий по кредитам либо облигационным займам, привлекаемым юридическими лицами на цели, установленные Правительством РФ в рамках мер по повышению устойчивости экономического развития при ухудшении ситуации на финансовых рынках, утверждены постановлением Правительства РФ от 14 августа 2012 года N 825. Правилами предусмотрены льготный порядок отбора принципалов и возможность предоставления госгарантий на рефинансирование ранее привлеченных кредитов.

• Срок гарантии от 3 до 7 лет
• Гарантии предоставляются в обеспечение исполнения обязательств следующих российских юридических лиц (далее - принципалы):

а) стратегических организаций оборонно-промышленного комплекса, включенных в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, утвержденный Указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 г. N 1009, и (или) в перечень стратегических организаций, а также федеральных органов исполнительной власти, обеспечивающих реализацию единой государственной политики в отраслях экономики, в которых осуществляют деятельность эти организации, утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 20 августа 2009 г. N 1226-р, при условии включения указанных организаций в сводный реестр организаций оборонно-промышленного комплекса в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 20 февраля 2004 г. N 96, и являющихся исполнителями государственного оборонного заказа, по возврату суммы кредита (по выплате номинальной стоимости облигаций при их погашении), в объеме до 70 процентов названных обязательств;

б) иных организаций, не указанных в подпункте "а" настоящего пункта, по возврату суммы кредита (по выплате номинальной стоимости облигаций при их погашении) в объеме до 50 процентов названных обязательств.

• Гарантия предоставляется без взимания вознаграждения гаранта.
• Гарантия предоставляется при соблюдении следующих условий:

а) отсутствие у принципала просроченной (неурегулированной) задолженности по денежным обязательствам перед Российской Федерацией, а также по обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;

б) принятие принципалом обязательств по сокращению размеров вознаграждений (премий, бонусов и иных стимулирующих выплат) руководящего состава (членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа и его заместителей, главного бухгалтера (иного должностного лица принципала, на которое возложено ведение бухгалтерского учета), руководителей самостоятельных структурных подразделений) принципала на период оказания государственной гарантийной поддержки в соответствии с настоящими Правилами;

в) удовлетворительное финансовое состояние принципала.

• Гарантия не предоставляется в обеспечение исполнения обязательств принципала, который находится в процессе реорганизации или ликвидации, а также в отношении которого возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве).
• Решение об отборе принципалов принимается при условии:

а) обеспечения принципалами прозрачности своей финансовой и хозяйственной деятельности и структуры собственности;

б) выполнения принципалами обязательств работодателя при увольнении работников, а также сохранения рабочих мест для инвалидов и других социально уязвимых категорий работников;

в) представления кредиторами в Правительственную комиссию, межведомственную комиссию подтверждения проведения анализа финансового состояния принципалов и принятия кредитными комитетами кредиторов решений о предоставлении кредитов на основе представленных принципалами бизнес-планов;

г) представления принципалами в Правительственную комиссию, межведомственную комиссию сведений о наличии иного (кроме гарантий) обеспечения исполнения обязательств принципалов по кредитам (облигационным займам) (с указанием наименования, суммы и срока обеспечения).

Состав и объем иного, кроме гарантий, обеспечения исполнения обязательств принципалов по облигационным займам определяются принципалами, а по кредитам - принципалами по согласованию с кредиторами.

• Решение о предоставлении гарантии принимается Министерством финансов Российской Федерации.

Особенности предоставления и исполнения гарантии в обеспечение исполнения обязательств принципала по кредиту:

• Гарантия по кредиту предоставляется в обеспечение исполнения обязательств:

а) принципала, указанного в подпункте "а" пункта 2 настоящих Правил, по кредиту, привлеченному принципалом в валюте Российской Федерации на срок от 3 до 7 лет, по возврату суммы кредита (погашению основного долга) в установленный кредитным договором срок в части, составляющей до 70 процентов фактически предоставленной принципалу суммы кредита (основного долга);

б) принципала, указанного в подпункте "б" пункта 2 настоящих Правил, по кредиту, привлеченному принципалом в валюте Российской Федерации на срок от 3 до 7 лет , по возврату суммы кредита (погашению основного долга) в установленный кредитным договором срок в части, составляющей до 50 процентов фактически предоставленной принципалу суммы кредита (основного долга).

В 2015 году гарантия предоставляется в обеспечение исполнения обязательств принципала по возврату суммы кредита (основного долга), срок исполнения которых в соответствии с условиями кредитного договора наступает после 1 января 2018 г.

Гарантия не предоставляется в обеспечение исполнения иных обязательств принципала по кредиту (кредитному договору), в том числе обязательств по возврату суммы кредита (погашению основного долга), сроки исполнения которых в соответствии с условиями кредитного договора наступают ранее 1 января 2015 г. - для гарантий, предоставленных в 2012 году, ранее 1 января 2016 г. - для гарантий, предоставленных в 2013 году, ранее 1 января 2017 г. - для гарантий, предоставленных в 2014 году, ранее 1 января 2018 г. - для гарантий, предоставленных в 2015 году, по уплате процентов за пользование кредитом, иных процентов, комиссий, неустойки (штрафов, пеней), по досрочному исполнению обязательств принципала по возврату суммы кредита (погашению основного долга), в том числе в случае предъявления принципалу требований об их досрочном исполнении либо наступления событий, в силу которых срок исполнения обязательств по кредитному договору считается наступившим, а также ответственности принципала за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и причинение убытков.

Гарантии предоставляются по кредитам российских банков, имеющих генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций, а также по кредитам государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (далее - кредиторы).

Срок действия гарантий, предоставленных в 2012 - 2014 годах, определяется исходя из установленного условиями кредитного договора срока исполнения обеспечиваемых гарантией обязательств, увеличенного на 70 календарных дней. Срок действия гарантии, предоставляемой в 2015 году, определяется исходя из установленного кредитным договором срока исполнения обеспечиваемых гарантией обязательств, увеличенного на 90 календарных дней.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Восточный Банк выступает гарантом обеспечения сделок с муниципальными заказчиками согласно Федеральному закону № 44-ФЗ. Мы включены в список МинФина и являемся финансовой организацией, удовлетворяющей требованиям пункта 3 статьи 74 Налогового кодекса РФ.

Что включает в себя документ?

• сумма денежных средств, которые будут выплачены банком в случае неисполнения обязательств принципалом (победителем закупки);
• обязанность по выплате банком неустойки бенефициару (заказчику) при просрочке;
• обязательства принципала;
• условие исполнения обязательства гаранта;
• срок действия банковской гарантии 44-ФЗ;
• перечень документов, который должен предоставить заказчик банку для получения денежных средств;
• отлагательное условие по которому возможно заключение договора банковской гарантии по обязательствам, проистекающим из контракта, если БГ была предоставлена в качестве обеспечения контракта.

Заполните анкету-заявку прямо сейчас. С нами участие в государственных закупках и тендерах станет успешным.

Банковская гарантия 223-ФЗ

Мы предлагаем оформление банковской гарантии согласно требованиям Федерального закона №223-ФЗ, что является надежным обеспечением обязательств по контракту. Этот документ несколько отличается от других банковских гарантий, в первую очередь, своей лояльностью. Он не предъявляет столь жесткие требования к банку или к участникам сделки

Существуют несколько видов гарантий по 223-ФЗ:

• для обеспечения участия поставщика в закупке ー банк гарантирует, что клиент, которому предоставлен этот документ, не отзовет свою заявку участника до окончания конкурса, не изменит стоимость работы и прочее, в противном случае он обязуется выплатить деньги заказчику;
• для возврата аванса ー при отказе исполнителя от исполнения своей части сделки банк выплачивает заказчику средства, которые были выданы перед началом работ;
• для обеспечения исполнений обязанностей по договору ー выплата происходит в случае, если исполнитель отказывается от работы либо выполнил ее не полностью/некачественно.

Что включает банковская гарантия по закону №223-ФЗ?

Документ непременно должен иметь следующие положения:

• обязательства по контракту исполнителя/участника;
• срок действия;
• сумма, подлежащая к выплате в случае неисполнения обязательств;
• срок, в течение которого заказчик принимает или не принимает документ.

Получите гарантию по 223-ФЗ в Восточном Банке. Мы включены в реестр финансовых организаций МинФина и отвечаем всем требованиям, предъявляемым к гарантам в рамках различных закупок и тендеров, в том числе государственных. Заполните анкету прямо сейчас!

Банковская гарантия 185-ФЗ

Восточный Банк готов выступить гарантом исполнения контракта по итогам участия в торгах. Федеральный Закон №185-ФЗ регламентирует участие организаций в конкурсах, проводимых некоммерческими структурами, задействованными в сфере жилищно-коммунального хозяйства. Благодаря наличию банковской гарантии 185-ФЗ можно получить заказ на капитальный ремонт многоквартирных домов (к примеру, фундаментов, инженерных систем, оборудования, приборов учета и прочего).

Закон не прописывает четких требований к участникам торгов или гарантам, обычно за основу берутся положения, обозначенные в других нормативных актах. Также заказчик вправе установить их самостоятельно.

Что включает документ?

Банковская гарантия 185-ФЗ на участие в конкурсе в сфере ЖКХ содержит:

• срок действия;
• сумму гарантии;
• обязанности исполнителя.

Восточный Банк оформляет гарантии на участия в торгах, проводимых для поиска исполнителей ремонтных работ. Мы входим в реестр МинФина и являемся надежным гарантом даже в случае, если заказчик выставит максимально строгие требования к обеспечению. С нами участие в торгах будет успешным!

Заполните анкету-заявку прямо сейчас, и наш специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Гарантийное обеспечение в Москве

Банковская гарантия – это особый вид обеспечения финансовых обязательств. Данная гарантия регулируется собственными правовыми нормами, которые четко прописаны в законодательстве. Поручителем может выступать не только банковская, но и микрокредитная, страховая, а также иная организация, которой доверяют контрагенты по договору.

От общепринятых поручительств банковская гарантия отличается тем, что не является частью договора, по которому происходит поручительство. Этот вид поручительства сегодня является наиболее приемлемым в сделках, совершаемых на тендерах и аукционах.

Помимо этого этот инструмент важен при участии в аукционах и тендерах, когда предоставление банковской гарантии является единственным путем к заключению выгодного контракта.

В 2015 году в закон о банковской гарантии были внесены поправки, которые заменили определение «Банковская гарантия» на «Гарантия независимая». Благодаря этому изменению теперь гарантировать выполнение обязательств по договору может не только банк, но и любая иная организация, которая пользуется доверием у контрагентов.

По данной гарантии организация, выступающая гарантом, принимает на себя обязательства по уплате определенной денежной компенсации бенефициару по просьбе принципала в соответствии с условиями договора.

Таким образом, банк или иная кредитная организация несет полную ответственность за выполнение условий договора принципалом.

Банковское поручительство – это в первую очередь минимизации рисков при заключении договоров, как с государственными, так и с коммерческими предприятиями.

Суть банковской гарантии

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который может обеспечить исполнение своих финансовых обязательств одного из участников сделки. Эта гарантия означает, что банк или иная организация дает свое согласие на контроль выполнения условий по договору.

В случае, когда клиент финансовой организации не выполняет свои обязательства по договору, банк или иная независимая организация гарант несет материальную ответственность за возмещение убытков второй стороне сделки. Таким образом, независимая гарантия дает участникам сделки обоюдную гарантию выполнения обязательств по заключенному договору.

Сегодня банковская гарантия наиболее востребована в секторе крупных финансовых сделок. Именно при таких сделках возникают высокие риски по неисполнению обязательств договора. Также без данного обязательства невозможно осуществить сделки, которые попадают под 44 и 223 ФЗ. Гарантия не может быть оформлена с отсутствием финансовых

обязательств. Банк или иная организация, принимающая на себя риски невыполнения договора, может отказать в оформлении гарантийного обеспечения. Однако если гарантия уже оформлена, банк или иная организация не вправе вносить какие-либо поправки и изменения, а также не имеет право отозвать или аннулировать гарантийное обязательство.

Главным преимуществом банковской гарантии является возможность использовать ее как гарант в сделках внешней торговли. При этом гарантия может быть значительно меньше суммы общего контракта. Это возможно тогда, когда товар поставляется по договору не единовременно, а частично. В этом случае сумма гарантии должна соответствовать сумме разовой поставки.

Таким образом, данное соглашение является безотзывной гарантией. Оформление банковской гарантии и ее требования ко всем участникам договора определено в 223 и 44 ФЗ РФ. Гарантия является официальным документом и должна быть поставлена на учет в ЦБ.

Особенности получения банковской гарантии в Москве

При оформлении банковского поручительства необходимо указать, кто является принципалом, без этих данных гарантия не имеет законной силы.

Данная финансовая операция регулируется компанией-поручителем.

Помимо этого данный документ должен соответствовать требованиям закона о банковской деятельности Российской Федерации.

Специалисты компании «МЛБК» окажут поддержку на всех этапах получения поручительства!

Независимая гарантия – это документ, оформленный в одностороннем порядке. Срок действия документа четко прописан в договоре и не подлежит изменению или продлению. После окончания срока действия документ считается недействительным.

При этом банковское поручительство не может облагаться НДС, ведь оно кардинально отличается от иных финансовых операций.

Банковское поручительство выдается за вознаграждение, которое составляет в среднем от 3 до 7% годовых. Сумма вознаграждения рассчитывается для каждого клиента индивидуально и зависит от срока и суммы гарантийных обязательств.

Пакет документов для получения гарантии

Для получения банковского поручительства необходимо предоставить следующие документы:

• Тендерные документы.
• Налоговая справка.
• Копия ИИН и ОГРН.
• Пакет правоустанавливающих документов.
• Декларация о доходах и расходах или форма 1 и 2 за последние 4 отчетных периода.

С этим пакетом документов можно получить первичное одобрение банковской гарантии.

При необходимости банк может запросить дополнительную документацию.

Мы обеспечиваем наиболее выгодные условия сотрудничества за счет тесных партнерских отношений с целым рядом банковских структур

Получить банковскую гарантию в Москве за 3 дня

При получении поручительства от банка большую роль играет время. Именно из-за временных проволочек зачастую можно упустить выгодный контракт. Чтобы этого не случилось нужно обращаться к профессионалам.

Наша компания осуществляет содействие в получении банковского поручительства уже на протяжении многих лет.

• 100% легальные банковские гарантии.
• Постановка всех гарантий на баланс ЦБ РФ.
• Одобрение за 2 часа.
• Выдача за 3 дня.
• Без залога и открытия расчетного счета.

Благодаря нашему тесному сотрудничеству с рядом финансовых организаций мы можем значительно сократить сроки получения необходимого поручительства.

Помимо этого наши специалисты обеспечат вам полное сопровождение на всех этапах оформления банковских услуг, подбор оптимальных кредитных условий, подачу документов в банк и получение готового поручительства.

Также вы можете рассчитывать на бесплатную консультацию по всем вопросам касающихся кредитования юридических лиц.

Наша компания работает только с проверенными финансовыми организациями, которые соответствуют требованиям оговоренным статьей 74 п 1 НК РФ.

Работать с нами выгодно и комфортно, мы сделаем за вас всю работу по оформлению банковской гарантии, а вам останется лишь работать над своими проектами и на благо вашей фирмы.

Наши банки-партнеры

Преимущества услуг от компании «МЛБК»

Предоставим гарантию без поручительства

Срок получения - 3 дня!

Не требуем предоставления лишних документов

Грамотный подбор банка под вашу компанию

Вы получите банковскую гарантию в своем городе

Сотрудничаем с лучшими банками-партнерами

Тендерное сопровождение бизнеса в компании «МЛБК»

Заявка

Обращайтесь через на сайте или по телефону
8 (499) 404‑01‑91

Оператор обработает ваш запрос и передаст всю информацию нужному специалисту. Далее специалист свяжется с вами и обозначит чем мы можем помочь и какие результаты вы получите.